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複数登録に気を付けて!借入の複数登録はメリットがまったくない

カードローン審査に対して、複数登録を行うメリットは存在するのか?について案内しています。

複数登録を行うメリットだけでなく、リスクについても解説していますので、可能であればカードローン審査の正しい申込方法と、リスクを学んでいってください。

リスクについて学んでいると、これから先のカードローン審査がスムーズになります。なので、まだローンについてなにも知らない人ほど、今回の案内は参考になるものが多い内容となっています。

複数登録のメリット!メリットは本当に存在するのか?

複数登録とは、カードローン申込の際に複数の業者で登録を行うことです。

つまり、登録が完了すると複数の業者でカードローン契約を行う形になります。過去においては、それほど珍しいカードローン申込方法ではありませんでした。

ですが、今ではメリットらしいものは存在しないので注意してください。

  • 複数でカードローン契約を組んでも信用は上がらない
  • 複数でカードローン契約を組んでも借入額は上がらない

本来、複数でカードローン契約を組むという行為は、上記のどちらかを満たす目的で行われます。過去であれば対応可能ということもありましたが、今では総量規制が施工されているため、上記のような借入を実現することは難しくなったのです。

総量規制とは

銀行は総量規制対象外、銀行以外は総量規制が適用される仕組みになっています。

総量規制が適用されると、年収の3分の1以上はお金を借りられないため、今では複数登録を行うことが難しくなったというわけです。

複数登録をなにも考えずに行ってしまうと、いつの間にか総量規制の適用でお金を借りられなくなることもあります。

また、このような問題に抵触してしまうかどうかについて、金融機関はなにも案内してくれません。カードローンの複数登録に関しても、カードローン審査に落ちたという通知しかもらえないのです。

現代のカードローンは、昔に比べて計画性のあるカードローン契約を重視しているので、複数登録にメリットは無いと思ったほうが賢明でしょう。

複数登録の注意点!複数登録は自動登録とは別物として扱われる!

複数登録と自動登録は同じではありません。

複数登録は複数の金融機関でローン契約を組むこと、自動登録は条件を指定してローン契約を組むことだからです。

このような仕組みになっているので、自動登録では以下のようなリスクが発生することもあります。

  • 知らない業者との間でカードローン契約
  • 悪徳業者を利用してしまう可能性が高い

すでに案内しましたが、自動登録は条件を指定することでローン契約までを自動化できます。便利なサービスのように感じますが、条件に該当する業者が安全であるかどうかは不明です。

業者の中には、金利が高い悪徳業者、もしくは知名度が低くカードローン審査が遅い業者なども含まれます。つまり、安全性を重視して業者をピックアップしていないため、複数登録と比較すると問題の多いカードローン申込方法なのです。

複数登録のリスク!こんな人は複数登録に向いていない

複数登録のメリットではなく、複数登録に潜むリスクについて案内しています。

複数登録は、複数の業者との間でカードローン契約を組めます。ですが、カードローン審査に関して多くのリスクを生じる可能性もあるので、そのことも知っておいたほうが良いでしょう。

具体的なリスクについては以下のとおりです。

  • 借入額が総合的に減ってしまうリスク
  • カードローン審査で落ちやすくなるリスク

借入額というのは年収でおおまかに決まります。ですが、複数登録をされているとカードローン審査時の印象が悪くなってしまうので、通常より借りられなくなってしまうリスクが発生しやすいのです。

また、それだけでなくカードローン審査の評価が下がってしまうリスクもあります。

複数登録を行っている人物では、計画的な返済を考えているのか不明となりますので、お金を貸す側(金融機関)も慎重になってしまうためです。借入状況に関しては、金融機関でチェックされますので注意してください。

複数登録を行っていないと嘘をついても、個人信用情報がチェックされるためバレるようになっています。

個人信用情報とは

個人信用情報機関(CIC)などで管理されている金融の利用履歴を、個人信用情報と言います。

つまり、何件の業者でお金を借りているのか?どれだけの金額で借りているのか?に関しては、金融機関で調べられる情報なのです。

マナー意識の重要性!マナーを守れる人ほど評価が上がる!?

複数登録そのものにはメリットが無いと案内しました。

ですが、人によっては複数登録を行う人もいるかと存じます。

A社では20万円までしか借りられないため、B社でさらにお金を借りるという場合が想定されるのですが、このようなお金の借り方を検討している際はマナーについても理解を深めたほうが良いです。

具体的なマナーについては以下のとおりとなりますが、これらのマナーを守れるだけでもカードローン審査の評価は違ってきます。

  • 借入希望額を大きく設定しない
  • 3件以上でお金を借りない

複数登録を行う際、マナーを守る気がない人物ではカードローン審査に落ちてしまいます。

借入希望額は審査の難易度に大きな影響を与えますので、50万円以上では厳しいと思っておきましょう。銀行や消費者金融に関係なく、金融機関は初回の借入に対して厳しいのです。

また、3件以上でお金を借りていると、銀行でカードローン審査を受けた場合、高確率でカードローン審査に落ちてしまいます。

なので、3件以上でお金を借りてしまっている場合、銀行のおまとめローンでまとめてしまったほうが、マナーに関しても評価されることが多いです。

おまとめローンとは

銀行や消費者金融で対応しているカードローンの1種です。

複数のローンを一本化するローンをおまとめローンと言います。おまとめローンは、2件以上のローンでも1件のローン契約にまとめられるため、ローン件数を減らしたい時に最適なローンとして人気を集めています。

ローン審査の基準!ローン審査は基準を満たせないと審査に落ちる

カードローン審査には審査基準というものが存在するので、審査基準を満たせないようではカードローン契約を組めません。

といっても、それほど複雑化している審査基準は少ないので、最低限の知識を有しているだけで安全に審査を受けられます。

  • 年齢が満20歳以上で年齢制限に対して問題が無い
  • 安定継続した収入を得ている
  • 国内に在住している

国内に在住している方で、成人の方であればカードローン審査の申込は可能です。

ただし、審査基準には年齢制限が設定されているので注意してください。年齢制限は55歳~70歳で設定されていることが多いです。

そのため、高齢者ではカードローン審査を受けられないこともあります。これからカードローン申込を行う予定の方は、年齢制限に対して問題が無いかチェックしてから申込みましょう。

安定継続した収入というのは、定まった収入を長期的に受けられる場合が該当します。そのため、以下のような収入ではカードローン審査を受けられません。

  • 自営業者の収入
  • 臨時収入に該当するもの

銀行や消費者金融では、自営業者の収入を安定していると評価しません。そのため、自営業者用のカードローンが用意されている場合、そちらでカードローン審査の申込みを行ったほうが賢明でしょう。

通常のカードローン審査は、あくまでも毎月で定まった収入を得ている人向けの審査です。そのため、自営業者、出来高制の収入を得ている人では通常のカードローン審査を受けらないのです。

また、臨時収入も安定している収入とは扱われません。臨時収入が多い場合でも、カードローン審査を断られてしまいます。

ブラックは審査OK?今では100%審査NGなので注意しよう

ネットで良く見かけることがある情報に、ブラックでも審査OKとしている銀行、消費者金融が存在するという情報があります。

ですが、このような情報は根も葉もない噂でしかありません。

というのも、ブラックは以下の理由で100%審査NGとなっているからです。

  • 金融事故を起こしている人物のため審査対象外
  • 損害を出した人物のため審査対象外

カードローンでもそうですが、ローンというのは金融機関と契約者の間に信用が存在しているため、ローン契約が行えるようになっています。

そのような仕組みになっているので、金融事故を起こしてしまった人物では100%信用されなくなります。

また、些細な損害を出してしまった場合も信用されなくなります。そのような情報もすべて信用情報に記録されていくため、A社に迷惑をかけてしまうと他のB社、C社でカードローン申込みを行った際に、そのことがチェックされるようになっているのです。

なので、小さな問題であっても放置せず、マナー意識のあるローン返済を行っていきましょう。そのような対応を繰り返しているだけで、ブラックにならず信用の多い人物になれます。

なぜか審査に落ちる!そんな時は複数登録以外もチェックしよう

複数登録をしている人のみ、カードローン審査に落ちやすくなるというわけではありません。

人によっては、微妙な対応でカードローン審査に落ちやすくなる人もいます。

複数登録以外で審査落ちになる理由には以下のようなものもありますので、良ければ以下についても学ばれてから、カードローン審査の申込みを行ってください。

  • 短期間で同じ業者に対して何度も申込みを行っている
  • カードローン審査の審査結果を急がせている

同じ業者で何度も審査を申込むという行為は、マナー意識の低い人物として評価される行為です。短期間で何度も申込みを行っても、カードローン審査の内容が変化するわけではないので、1週間に1件程度で申込みされたほうが無難でしょう。

また、カードローン審査の審査結果を急がせてはいけません。

近年では、最短30分間、もしくは1時間で審査結果が出る業者が多いので、審査結果が出るまでに長い時間を要するケースは減っています。

そのため、何度も審査結果を聞いてくる相手では、かえって審査時間が長くなってしまうケースが多くなるのです。このような相手の中には契約後にトラブルを起こす人もいますので、金融機関からの評価も低くなりやすいと理解しておきましょう。

間違えて複数登録してしまった!ミスした際の対処方法

今までにカードローン申込の経験が無いため、ついつい複数登録をしてしまった・・・という人もいるでしょう。

そのような場合ですが、カードローン審査をキャンセルするだけで問題ありません。

キャンセルするという行為は、カードローン審査上で問題の無い行為です。人によっては入力に誤りがあり申込をキャンセルする人もいま寿司、複数登録のためキャンセルしたい人だっているでしょう。

業者側もそのような行為を認めていますので、何度も同じ業者でキャンセルしない限りはペナルティも発生しません。

また、カードローン審査が終了した後に複数登録をキャンセルしたい場合ですが、事情を説明してからキャンセルするという対応が賢明です。

2社で複数登録を行った場合、2社でカードローン審査に通ったという事実が記録されるからです。このような対応を面倒臭がらずに行っていると、審査に対して誠実な対応が見られる人として評価されます。

カードローン審査は、審査を行っている相手も人であることを忘れてはいけません。このような対応を丁寧に行っていくことで、将来に対しても安全なカードローンライフを実現できます。

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