ハートフルキャッシングとは？融資の優しさを徹底比較！

お金を借りたい人には耳寄りな、「ハートフルキャッシング」と言われる個人融資があるそうです。

ここでは、「ハートフル」の意味を考え、実は怪しい消費者金融があったりするので、充分に注意が必要であることや、真に「ハートフル」なキャッシングとは何なのかを考えてみました。「ハートフル」なキャッシングの内容のいくつかについて、徹底的に各金融機関の比較を行うのです。

怪しげな「ハートフル」キャッシングに引っかからないように、正式な金融機関の中から安全・安心な借入先を探してみてはいかがでしょうか。

「ハートフル」を騙る消費者金融の中には、怪しげな会社もある！

デジタル大辞泉を調べると、「ハートフル」には「心からの」或いは「心のこもった」という意味があり、「優しさがあふれている」・「愛に満ちている」様子を表していることがわかります。そこから「ハートフルキャッシング」というのは、「心優しい」キャッシングということができます。

多くの金融機関では、「ハートフルキャッシング」を心がけていることでしょうが、よくよく調べていくと、「ハートフル」を名乗っている消費者金融の中には、「怪しげな」会社もあるのです。

キャッシング事業（貸金業）を行っている会社には、消費者金融・事業者金融・クレジットカード会社・信販会社・リース会社などがあります。そして、これらの会社をまとめる業界団体で、ただひとつの自主規制機関でもある「日本貸金業協会」というものが設立されているのです。

この協会のホームページで、「ハートフル」という商号を検索しても、一社も存在を確認することはできません。つまり、通称は別にして、正式な会社名として「ハートフル」というキャッシング会社は存在せず、「ハートフル」を名乗る会社は、「闇金」かそれに近い「怪しげな」会社としか考えられないのです。

ネットで少し調べていくと、「ハートフル」と名乗るキャッシング会社には、次のようなところがありました。

「ハートフルキャッシングダイワ（向井）」について、商号を「ダイワ」で日本貸金業協会の会員検索を行うと、加入していないことがわかりました。「ダイワ」又は「大和」がついた正規の貸金業者は、秋田・長野・大阪・福岡の各府県に１社ずつ存在するのみです。

「ハートフル（有）」について、登録地域を「秋田県」で日本貸金業協会の会員検索を行うと、加入していないことがわかりました。ちなみに秋田県に本社住所があるのは、秋田市に７社、大館市に２社、横手市に１社となっています。

「ハートフル」は貸金業登録番号に加え、電話番号も明示されていないことから、明らかに「闇金」と言えるところです。ネットのサイトでは、「秘密厳守」・「即日実行」・「女性・主婦優遇」・「最短５分対応」・「来店不要」などの甘い言葉で勧誘が行われています。

「ハートフル」は心こもる優しさ！心優しいキャッシングサービス

商号に「ハートフル」をつけたキャッシング会社の中に、正規の消費者金融を見つけることはできませんでした。「ハートフル」は商号に使うと言うよりも、心のこもる優しさあふれたキャッシング・サービスをアピールする宣伝文句として使われている場合が多いようです。

では「ハートフル」なキャッシングとは一体どんなものなのでしょうか。それは、闇金「ハートフル」の「甘い言葉」にもあった勧誘の言葉と同じく、各金融機関のＰＲコメントの中に見つけることができます。

主な消費者金融・銀行のキャッシングＰＲコメントには次のようなものがあります。

以上のようなキャッシングＰＲコメントから、心優しい（ハートフル）キャッシングの要素は、次のようなものになると考えられるのです。

• キャッシング審査のスピード（速い審査）
• キャッシング金利（低金利・金利０円）
• キャッシング利用者（初心者向け・女性向け）

消費者金融と銀行などでは、どこのキャッシング審査が速いのか？

キャッシングをする主な金融機関は、消費者金融と銀行ということになりますが、このそれぞれに相対立するような特徴が見られます。それは、キャッシング審査は消費者金融が速い、金利は銀行が低い、貸付限度額は銀行が高いなどと言ったところです。

今すぐお金が必要だというキャッシング利用者にとっては、キャッシング審査の速いことがハートフルキャッシングと感じるもので、これが第一のキャッシング会社選択の理由となります。

一般的にキャッシングの審査の流れは、次のようになっています。

• 個人情報のチェック
• 融資希望額のチェック
• 借入現況のチェック
• 延滞等キャッシング利用履歴のチェック
• 他社借入額のチェック

「個人情報」から「借入現況」のチェックは「仮審査」と呼ばれるもので、金融機関（或いはキャッシング保証会社）がキャッシング申込者が申告する内容を審査するものです。そして、「利用履歴」と「他者借入額」のチェックが「本審査」となり、個人信用情報機関にあるデータを基に審査を行うのです。

個人情報は、名前・住所・連絡先・勤務先・勤続年数・年収などの利用者の申告情報で、返済能力と個人の信用度合を推し量る基礎データとなります。この内容と融資希望額・借入現況を照らし合わせて、各金融機関独自の基準に従って、融資の可能性を判断するのです。

消費者金融などの貸金業者は「日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）」、銀行などは全国銀行協会が運営する「全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）」、クレジットカード会社・信販会社・信用保証会社・自動車や機械等のローン或いはリース会社・労働金庫などは「シー・アイ・シー（ＣＩＣ）」という個人信用情報機関に加盟しています。

「ハートフル」なキャッシング審査なら、こんな金融機関が一番！

具体的にキャッシング審査のスピードはどうなっているのでしょうか。各金融機関のＰＲコメントなどから、キャッシング審査の速さを比較してみましょう。

キャッシング審査の速さを比べると、断トツに消費者金融の方が銀行よりも最短時間が速くなっています。更に、消費者金融には正式にキャッシング申込みしてから行われる仮審査の前に、ネット上で融資の可能性を確認できる融資診断サービスがあります。

金利はやはり低ければ低いほどイイ！金融機関のキャッシング金利

キャッシング金利は、消費者金融よりも銀行の方が低いと言うのが、一般的な常識となっています。単純に考えればそれだけでお金を借りるなら、金利の低い銀行でキャッシングした方がお得ということになります。

借りたお金を返さなければならないキャッシング利用者にとっては、金利はやはり低ければ低いほど良いもので、低金利や金利に関するサービスがキャッシング会社選択の理由ともなるのです。

金利を平たく言うと、お金を使った代金或いは貸し借りした費用と言うことになります。また、貸倒れの保険としての費用、借手の信用調査・担保の管理手数料なども含まれていて、その設定形態で、「固定金利」と「変動金利」に分けられます。

キャッシング金利は借入額に応じて違ってきて、高額借入金ほど金利は低く、ちょっとしたキャッシングには高い金利が設定されるのが常識です。そのため、金利を比較するには、融資額についても確認する必要があるのです。

また、金利に関するサービスとして、キャンペーン期間を設けて通常よりも低金利にしたり、借入始めの一定期間を金利０円にするなどの取扱いも見られます。これらのサービスの内容によっても、どのキャッシング会社を選択するかの判断材料となるのです。

「ハートフル」な金利の金融機関はドコか？キャッシング金利比較

具体的にキャッシングの融資額と金利、そして金利に関するサービスはどうなっているのでしょうか。各金融機関について比較してみましょう。

「初めて」と「女性」のキャッシング！利用者別キャッシング対応

各金融機関の個人向け・資金使途自由なキャッシング商品では、年齢・収入などに一定制限を設けて、融資可能な対象者をなるべく広く適用できるように努力しています。それと並行して、資金使途を明確にすることにより貸倒れのリスクを下げる目的別ローンや、利用者を限定したサービスで顧客を増やしたりもしています。

初めてお金を借りようとする人は、「どうやってお金を借りたらいいのか」・「お金を借りてもちゃんと返済できるのか」と、多くの心配を抱えているのなので、こうしたキャッシング初心者へのサービスは、各金融機関での必然的な対応となっています。

キャッシングする時に注意すべき点については、キャッシング初心者も事前によく把握しておかなければなりません。次にあげる点に関してどのような対応がされているのかが、キャッシング初心者に対する金融機関のキャッシングでのハートフルなところなっていきます。

• キャッシングの目的
• 無理のない返済計画
• キャッシング会社との相性
• 初回申込み時のサービス
• 怪しげなキャッシング業者
• 金利の内容
• キャッシング審査

女性にとってお金を借りると言うことは、男性以上に神経を使うもののようで、金融機関各社はこの女性の不安を解消するため、専用のキャッシング商品取扱ったり、女性専用のサービスを行なったりしています。

女性はキャッシングに対して次のような不安を持ち、心配をしているようです。これらの女性の不安・心配に対して金融機関のキャッシングがどれだけ対応できているのかが、女性に対するハートフルなポイントとなります。

• 対応者が男性
• 気になる人目
• 夫に内緒

「初心者」・「女性」に「ハートフル」なキャッシング会社を比較

具体的にキャッシング初心者に対するサービスはどうなっているのでしょうか。各金融機関について比較してみましょう。

また、女性に対するキャッシング・サービスはどうなっているのかというと、各金融機関には次のように様々な対応があります。。

５つの心優しいポイントを押さえて、ハートフルキャッシングを！

ハートフルキャッシングを行っている金融機関を選択する時に必要な心優しいポイントは、「速いキャッシング審査」・「低い金利」・「金利０円サービス」・「初心者向けサービス」・「女性向けサービス」の５つです。

この５つに加えて、各金融機関では他にも心優しいサービスを提供しています。今回実際に比較した専業大手消費者金融と都市銀行に限らず、中堅消費者金融・街金・地方銀行・信販会社・信金・信組などが、キャッシング事業で競い合っているのです。

キャッシングする上で十分に注意しなければならないことは、「即日融資」・「低金利」などという甘い言葉ばかりに目が行って、「闇金」の手中に陥ってしまうことです。銀行や信金・信組であれば、全国的或いは地域的認知度は高いので安心です。

しかし、消費者金融となると、大手・中堅以外の「街金」になってくると、不正規の業者も営業をしているため、その見極めが大事になってくるのです。怪しい「街金」については、貸金業者登録番号と電話番号の表示を確認し、日本貸金業協会に加盟しているか照合する必要があります。

心優しいポイントの他にも、次のようなところがキャッシング会社選択の要素になります。

• 収入証明書不要金額
• 融資までのスピード
• 本人確認方法
• カード発行方法
• キャッシング利用環境
• 必要書類

以上、「闇金」を良く見極め、心優しい５つのポイントを比較し、その他の要素も参考に、最も自分の状況に合ったキャッシング会社を見つけてください。