親の会社を継いで、はや10年。小さい会社だから仕方ないけど月末はいつも資金繰りが大変。銀行から借りたお金とか、材料費も払わないと…。売り上げ金が入るまでの間だけ、少しだけ借りられると助かるんだけど…。
そんなあなたにピッタリなのが事業者向けカードローン。即日融資可能で、来店不要、24時間対応してくれるところも！急に資金が必要になったとき、新しい事業を始めるときに、おおいに役立つカードローンを紹介します。
中小企業や個人事業主に特化したカードローン
カードローンというと個人で借りるもの、というイメージが強いのですが、企業や個人事業主向けのカードローンもあるのです。
一般的に『ビジネスローン』という名前で通っています。
銀行でも消費者金融や信販会社でも取り扱っています。事業融資であれば不動産などを担保にしたローンや公的ローンもありますが、審査に時間がかかります。また、若い人が企業する場合、担保にするものがない、保証人も必要など借りたくても借りられない、借りにくいということがあります。
しかし、カード型ビジネスローンは個人用カードローンと同じく、担保不要、保証人不要で有担保ローンより借りやすくなっています。来店不要、即日融資、24時間受付など、個人用ローンと変わらないサービスを提供するところが多いのです。
また、消費者金融系のローンは審査が早く金利が高め、銀行は金利はやや低めだが審査に時間がかかる傾向があります。銀行には保障会社が入ってくることがあり、その場合は金利が高くなっています。消費者金融はリボルビング払い、銀行は元金均等返済が多いです。
他に借入れがあっても借りられる？上限と金利を知りたい
でも消費者金融には総量規制があるのでは？と思われた方も多いと思いますが、総量規制というのは、個人に適用されるものです。
法人や個人事業主などへの事業融資には適用されません。
他にも個人用と大きく違うのは、金利が高めなことと、返済期間が短めに設定されていることでしょうか。
保証人や担保をつけないことで借りやすくなっているとはいえ、そのぶん金利も返済期間も厳しくなる傾向があります。
無理のない返済のために…金利を計算しよう！
一度借りたら、何があっても契約通りに返済しなくてはいけないのがローンです。いくら借りて、返済期間をどれくらいにしたら、経営に悪影響の出ない返済ができるのでしょうか？最初にしっかり計算する必要があります。ためしに計算してみましょう。金利の計算は、web上のフリーのシミュレーション機能を使って簡単にできます。
仮に事業資金の不足を補うため、100万円借りたとします。これを金利15％で月々10万円に分けて返すことにします。
まず、銀行に多い元金均等返済から。
金利総額…68,750
消費者金融に多いリボルビング払いはどうでしょう？ここでは定額リボルビング払いでやってみます。
金利総額…74,750
結構、差がでますね。支払い方法は業者によってちがいます。何社か比較して検討したほうがいいでしょう。
みんなどこで借りてるの？評判のいい会社を教えて！
ビジネスローンは金融業者の数だけあります。特にはじめて融資を受ける場合はどこから見ていいのか見当もつきません。
その場合は、やはり実績が豊富で評判もいい大手から借りるのが無難です。
人気のあるところをいくつかピックアップしてみました。
銀行系
- 三菱UFJ銀行『融活力』
- 三井住友銀行『ビジネスセレクトローン』
- 千葉銀行『ビジネスローン』
消費者金融・信販会社など
- ビジネクスト
- オリックスクラブカード
- ビジネスパートナー『スモールビジネスローン』
それぞれのローンの最大融資額、金利、返済期間、返済期間、融資条件を見ていきます。
三菱UJF『融活力』
・最大融資額…5，000万円まで
・金利…2.35％～9％まで
・返済方法…元金均等返済
・返済期間…1ヶ月～3年以内（口座があれば5年以内可）
・融資条件等…原則無担保、保証人不要（代表者1名の保証人は必要）
・必要書類…決算書2期分要提出、最新決算で貸借対照表の『資本の部』『純資産の部』がマイナスでないこと。
・来店可能なこと
三井住友銀行『ビジネスセレクトローン』
・最大融資額…1億円まで
・金利…2.125％～（変動金利、固定金利など審査結果による）
・返済方法…元金均等返済
・返済期間…7年以内（据置期間可）
・融資条件等…原則無担保、保証人不要（代表取締役全員の連帯保証は必要）
・必要書類…最新の税務申告書（原本3期分）
・最新決算期の納税証明書（法人税、消費税、その1・3-3）
・商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書、発行後3ヶ月以内
・来店可能なこと
千葉銀行『ビジネスローン』
・最大融資額…100万円～3,000万円まで
・金利…2.8％～（変動金利、審査結果による）
・返済方法…元金均等返済、期日一括返済（融資期間6ヶ月以内）
・返済期間…5年以内（継続不可）
・融資条件等…原則無担保、保証人は原則代表者
・必要書類…要確認
ビジネクスト
・最大融資額…1,000円まで(新規は500万円)
・金利…8.0％～15％（利用限度額100万円以上）
・13.0％～18％（利用限度額100万円以上）
・返済方法…元金定率リボルビング方式
・返済期間…5年以内（返済回数60回以内）
・融資条件等…原則無担保、保証人不要（代表者は原則連帯保証）
・必要書類…法人：代表者本人を確認できる書類、決算書2期分、登記事項証明書（商業登記簿謄本）
個人事業主：本人を確認できる書類、確定申告書2年分
・来店不要
オリックスクラブカード（500万コースの場合）
・最大融資額…500万円まで(他50万円～400万円あり)
・金利…6.0％～17.8％
・返済方法…リボルビング、一括払い
・返済期間…10年2ヶ月（返済回数122回以内）
・融資条件等…業暦1年以上の個人事業主、法人格を有する代表者
・必要書類…要確認
・来店不要
ビジネスパートナー『スモールビジネスローン』
・最大融資額…50万円～500万円まで
・金利…9.98％～18％（変動金利、審査結果による）
・返済方法…借入時残高スライド元金定額リボルビング返済
・返済期間…要確認
・融資条件等…代表者本人を確認できる書類、決算書2期分、登記事項証明書（商業登記簿謄本）
個人事業主：本人を確認できる書類、確定申告書2年分
・必要書類…要確認
銀行は金利は低いが、来店が必要なところがほとんどです。消費者金融や信販会社は来店は不要ですが、金利が高めですし、返済方法がリボルビング方式なので、そのぶん金利が余計にかかります。
審査準備は万全に！ここは必ずチェック！
融資条件を見てもわかるかと思いますが、個人用のカードローンと比べると準備する書類が多いことがわかります。また、ｗebに記載されていなくても、申込み時に他に必要な書類がある場合もあります。
少しでも疑問に思うことがあったら、電話やメールなどで確認をとったほうがいいでしょう。
また、印紙代がかかることもあるので、これもあらかじめ確認しておくほうがいいでしょう。必要な書類を整えたら、記入漏れがないかも確認してください。webで必要事項を記入する場合も慎重に見直しをしましょう。
少しでも不備があったら、不信感を抱かれて、金利が高くなったり、悪い場合は借りられなくなる可能性もあります。
また、融資を申し込んだら、必要な書類はなるべく早くそろえましょう。審査するのは人なので、できるだけ良い印象を残すほうが得策です。
公的機関の事業融資や銀行の一般の融資とあわせて、無理のない借入れ計画を立ててください。
