キャッシング時に抑えておこう！重要、各社比較ポイント

いざ、キャッシングを申し込もうと心に決めても、どこの商品、どのプランを選らんだらお得なのか、とても迷いますよね。

低金利？限度額が高設定？審査が通りやすい？など、個人によって様々な気になるポイントがあると思います。

銀行が扱う商品、いわゆる銀行系のキャッシングや消費者金融などのキャッシング。これくらいは、広告やテレビCMで多くの人が一度は耳にしたことはあるのではないでしょうか。

その中でも、それぞれの銀行や会社によって、中身は細かく異なっています。

どの商品が自分が望むものに近く、お得なのかをしっかりと理解して契約したいですよね。

そこで、今回はいくつか実際の商品を例に中身を比較し、確認してみましょう。

やっぱり気になる金利！設定利率を確認しよう

今回、いくつかの代表的な項目の中身について比較をしていきますが、融資の種類としては大きく二つに分かれています。

銀行が取り扱う商品か、一般の消費者金融が取り扱う商品かで分けることができます。分かりやすく比較するために、それぞれの人気の高い３つの銀行・消費者金融を例にあげながら、進めていきましょう。

上記の機関が扱うキャッシング商品は、現在非常に評価され申込み状況も伸びている状態です。

そんな商品を見ていくことで、魅力も分かりやすく感じ取ることができると思います。

もちろん、上記のような大手銀行だけでなく、お近くの地方銀行などにもオリジナルの商品がそれぞれ提供されています。

まずは、やはり一番気になるポイントの一つ”金利設定”を見ていきましょう。

金利の低さでは断然銀行系商品！！

銀行系と消費者金融それぞれ表にしてみます。

金利の幅は、借入額によって変わります。やはり銀行系の金利に関しては低設定になっているのが現状です。

もちろん即日融資も可能ですが、消費者金融に比べると細かな申し込み審査は必須ですね。その分、信用も高くなるという事にはなりますね。

知っている銀行の名前であれば、精神的にも安心な気持ちで契約もできるのはないでしょうか。

申し込み時点でその銀行と取引があったり、口座をお持ちの場合は更に優遇された金利設定で借入れ契約できる場合も多々あるのでチェックしましょう。

次に、消費者金融３社。

金利に関しては少し高めですね。

24時間申し込み可能。スピード融資も大きな魅力！

ただ、消費者金融のメリットとしては、即日融資などでも分かるように、対応が非常にスピーディーではあります。

また多くは、２４時間借入れや返済の申込みを受け付けていることです。申込み審査に関しても、保証人や担保等が省かれている点も、魅力ですね。

ただ、簡単に借りられるから申込むというのではなく、内容を十分理解し、計画をしっかり立てることをお勧めします。

借入れ限度額は収入だけでなく法律でも左右される！

借入れに関して、抑えておきたい需要ポイントの一つ、”限度額”について説明しておきましょう。

一般的に、借入れ名義人の収入が、限度額を決める上で参考になることはあります。ただ、それだけで多額の借金ができるわけではありません。

貸金業法という法律があり、その項目に総量規制という決まりが定められています。

これが非常にネックになる場合もありますね。多額の借入れを計画されている方には、要チェックポイントですね。

しかし、この法律については、銀行系の商品に関しては、規制の対象外になっているのです。逆に上に上げた３社も含めた消費者金融には対象になっていますので、気をつけましょう。

第一歩として、借入れ予定額と自身の収入とを考慮し、借入先機関の選定をしましょう。

審査過程も大きく違う！申し込みもスムーズに

単純に審査内容や借入れまでの過程は、銀行系の商品のほうが厳しくなっています。大手の銀行になればなるほどその基準も高くなっていきます。

信用を見極める行為ですので、厳しければ厳しいほど信用・信頼が生まれ、貸す側、借りる側双方にとって良い関係が築けるともいえるでしょう。

しかし、理由によってはとにかく早く、簡単に契約を終わらせたいという片も少なくはないと思います。

銀行系に比べると消費者金融の申し込み過程は簡素化されています。

必要書類や確認事項が少ないことや、条件が緩めになっているところが多いですね。一見魅力的に感じれますが、人によっては逆に不安を感じる方もいることでしょう。

しっかり対応！恐れるなかれ在籍確認

それと、一度は耳にしたことがあるかもしれませんが申し込みの中には、”在籍確認”も含まれます。

これは、思うほど警戒するものではありません。実際にその職場等に在籍しているかの確認ですので、周りに気づかれたり確認内容を知られることはありません。

銀行系でも消費者金融双方でこの確認は行われているのが現状です。しかし、在籍確認の方法自体は微妙に異なる場合もありますので、申込み時に相談してみることも良いかも知れません。

借入れまでの過程も考慮して、選ぶ参考にされるのも良いでしょう。

急な用立て、金欠ピンチには消費者金融

当然、銀行の営業時間というのは決められていますので取引に関しても、営業時間の範囲でしか行うことはできません。自分本意の都合ではなかなか対応しかねるのが現実です。

しかし、街の消費者金融は２４時間受付していることが多いです。

予想に反して急に現金が必要になったり、夜遅く深夜にそのような事態になる場合もあります。そんな時は、コンビニのATMに対応しているとか、多くの方に融通が合わせられる、消費者金融が大きな助けになりますね。

申し込みに関しても、インターネット上で完了し、来店も不要、タイミングによっては即日融資も可能です。

ポイント整理で、お得で安心なキャッシングをはじめよう

今回は代表的なチェック項目になりますが、参考になったのではないでしょうか。

銀行系取り扱い商品

• 総量規制対象外
• 審査が厳しい→信用が高い
• 金利設定が低い

消費者金融取り扱い商品

• 総量規制対象
• 申込みから融資までがスピーディー
• 借入れ、返済対応時間が幅広い

さらに気になる点を掘り下げていけば、より理解も深まると思います。

銀行系にしろ消費者金融にしろ、それぞれの特徴があるといえます。それは単純に”メリット”、”デメリット”という事ではなく借りる側の必要性や状況によって変化するものであるといえます。

多額の借入れを希望、とにかく安い金利、即融資を希望、審査はなるべく簡単に、などといった需要が無限にあります。よく調べた上でご自身の重要ポイントを整理して、よりお得によより安心に契約を結んで頂きたいです。

その上で、しっかりとした計画性をもって借入れをしていきましょう。返済完了まで責任ある行動で努めていきましょう。