本当に経費削減できる？個人事業主向けのカードローンを総まとめ

個人事業主が個人でカードローンを利用する場合、まず疑問に思うのがカードローンの支払いを経費にすることが出来るかということだと思います。

自身でお金の管理をしていく必要がありますし、節税対策として知っておいてまず損することはありません。

借り入れを行っていく上でどのようなものが経費に当てはまるのか把握しておくことで、カードローンをより有効に利用することも可能になってきます。

仕組みをある程度知っておくだけでも、資金を節約する参考にもなるので、どういった方法があるのかだけでも是非覚えておいてください。

個人事業主はカードローンの支払いも本当に経費削減できる？

個人事業主（自営業）の方の最大のメリットといえば、出費などを経費扱いに出来ることだと思います。この出費の中にカードローンの支払いがある場合は、経費に含めることが出来るのか疑問に感じる人も多いと思います。

カードローンの借り入れが全て経費にすることが可能では当然ありませんが、借りているお金で事業に必要な物などを購入した場合は、それらに掛かった費用は経費にすることが出来ます。

カードローンの融資といった場合でも、事業に関係した使い方をすることによって経費として取り扱えるので、着実な節税対策となっていきます。

また、借り入れを行うと利息が発生しますが、カードローンの利息も経費として認められることが多いです。利息の計算を事前にしておくことで、リボ払いなどの場合でも経費にすることが可能になります。

事業者向けのカードローンに申し込むことが前提に

一般向けのカードローンを事業用途に使用すると場合によっては規約違反になる可能性があるので、経費削減を行いたい場合は事業者向け（自営業）向けのカードローンで行うようにしてください。金融機関で規約違反をしてしまうのは、まず避けるようにしてください。

なので、経費を節税したい場合には事業者向け（自営業）向けのカードローンに申し込んでいることが前提となります。これから節税を検討している場合には、一般向けのカードローンよりも事業者向けのカードローンに申込みを行うことを強くおすすめします。

状況次第では税理士の方に相談するという方法もありますが、カードローンの経費の場合なら事前に借り入れ金額などをまとめておくことで、対処することが出来ることが多いです。ただ、個人事業主の方でも金銭面の管理が苦手な場合は、税理士の方に委託してみるのも悪くないかと思います。

実際に経費として借り入れを行いたい場合はどうすればいい？

先ほど紹介した個人事業主向けのカードローンは、最近では大手の金融機関でも徐々に増えてきています。個人向けのカードローンと仕組みは基本的には似ていますが、審査の際には収入と事業の決算などを他よりも細かく調べられることが多いです。

事業主の方は定期的な収入がほとんどの場合決まっていないので、主に年収で審査をされることになるので、事業の確定申告や決算書なども審査の対象となります。なので、実際に申込みを行う前には、事前に用意しておくことをおすすめします。

実際に審査を行う際には銀行カードローンに近い基準で調べられることも多くなってきます。ただ、無担保、無保証人で契約することが可能となることが多いので、個人事業主向けのカードローンに申し込みを行う方が結構いるのも事実です。

他のカードローンよりも借り入れがスムーズに行える

個人事業主向けのカードローンが他のものと異なるのは、いつでも引き出せて繰り上げ返済をすることも可能なので、事業資金を早急に確保することが実現出来ることです。個人事業主の方にはこの利点がとても便利になってきます。

個人事業主向けのカードローンは支払っていく更新月がありますが、一年間の事業内容が審査基準になることも多いですし、年収も比較的安定していて特に問題もなく利用限度内であれば、必要な時に借り入れや返済を行っていくことが出来ます。

ローンを支払いの利子も個人事業主向けのカードローンの場合でも銀行カードローン同様に経費として取り扱うことが出来ます。銀行と比べると利子は割高になってしまいますが、借り入れを行っていく上でのメリットを考えると悪くはないと思います。

銀行融資の個人事業向けカードローンはどうなのか

銀行カードローンでも事業用融資を活用する方法がありますが、一度資金をまとめて借りた場合などに定期返済や繰り上げ返済で完済することが出来た場合でも、同じ位の金額の資金が必要になった場合は、再度借りることは出来ない場合も多いです。

銀行融資の場合は資金が必要になった場合でも、審査が毎回異なることも多いですし、審査の時に業績など悪くなっていたりする場合は、審査に通ることが出来ないことも実際に多かったりもします。銀行融資は審査基準が厳しいので、業績意外の理由でも審査に落ちてしまうことも多いです。

おすすめのできるカードローン会社をまとめて紹介

個人事業者の方は審査の際には収入を細かく確認されることが多いですが、開業してから1、2年以上経過している場合は審査に優位に働きます。農業などの安定した職業の場合でも審査に通りやすくなります。

カードローンに申し込むをする時には、個人事業主の方でも電話での所在確認は基本的には必要です。携帯でも確認可能な会社も増えてきていますが、固定電話でないと申し込む事が出来ない所も結構あります。

さて、ここから金融機関の紹介をしていきます。

レイク

レイクは新生銀行系のカードローンとなります。銀行カードローンとなった今でも即日振り込みにも対応しているので、手続きが平日14時までに完了した場合はその日に借り入れを行うことが出来ます。

初めての方には30日か180日から無利息のカードローンを選ぶことが出来ます。銀行カードローンの中では180日の無利息期間サービスは今までなかったのでおすすめです。

銀行カードローンになったことでレイクは総量規制の対象外となったので、年収による借り入れ金額の制限が無くなりました。コンビニのATMからでも利用することが出来ますし、手数料も基本的には無料となります。

個人事業主の方がレイクで貸し付けを行った際には、限度額は500万円までとなっているので、個人向けのローンと同じ仕様となっています。

※自営業者向けのカードローンに申し込んだ場合

プロミス

プロミスは三井住友銀行グループのカードローンで、特徴的なのが融資額も最大で500万円までと高めに設定されています。審査がとてもスムーズに行えるのもメリットの一つとなります。

プロミスは他のカードローン会社と比べても上限金利が若干低めに設定されています。契約時にメールアドレスとWeb上での明細利用の登録を行っていれば、30日間無利息での借り入れが可能となります。

三井住友銀行に銀行口座がある場合は、24時間年中無休で借り入れと返済を行うことが出来るのでとても便利です。口座がない場合は申し込みを行う前に事前に銀行口座を作っておくのがおすすめです。

個人事業主の方がプロミスを利用する最大のメリットとして、「自営者カードローン」という専用のサービスがあります。借り入れ限度額も3000万円と個人事業主の方を配慮した設定となっているのでとてもおすすめです。

審査も先ほど説明した通りとても早く行ってもらえますし、当日に借り入れを行うことも可能です。最高限度額や金利も個人向けのカードローンと同じ設定にされているので、個人事業主の方でも安心して借り入れを行うことが出来ます。

※自営業者向けのカードローンに申し込んだ場合

アコム

アコムは貸付が最高500万円と高めに設定されています。申し込みから借り入れまでが業界の中でもとても早いのが特徴です。申し込みをした後最短だと30分で審査を行うことになり、審査が完了した時にはメールや電話で審査結果を確認する事が出来ます。

カードローンや振り込みを使った融資を希望の場合は、ネット上やスマートフォンのアプリで申請することが出来るようになりました。アコムは楽天銀行と提携を組んでいるので、申込みを行う前には楽天銀行の口座を作っておくのがおすすめです。

楽天銀行の口座を持っている場合は、24時間年中無休で借り入れや返済が出来るようになったのでとても便利です。毎月の返済日などをメールで報告してくれるサービスも長期での借り入れの際には役に立ちます。

個人事業主の方には「ビジネスサポートカードローン」という専用のサービスがあって、借り入れ限度額は300万円までに設定されています。即日での借り入れにも対応していて、使用用途なども指定されていないので安心して利用することが出来ます。

申込む際の条件として　業歴が1年以上の個人事業者が対象となっています。携帯電話の番号だけでも審査まで行うことが可能なのも便利です。

※自営業者向けのカードローンに申し込んだ場合

モビット

モビットは即日融資にも対応していて、ネット上での仮審査を利用することでその場で判定結果を確認することが出来るので、借り入れを急いでいる状況では強い味方となります。

モビットには「WEB完結」というサービスがあるのが特徴になります。電話、郵送物や勤務先への電話確認をせずに、ネット上だけで契約をすることが出来るサービスなので、安心して申し込みを行うことが出来ます。

WEB完結は三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行の口座を持っていれば利用することが出来ます。その他にも、「Myモビ」という会員専用のサービスがあって、ネット上での振込み依頼や返済シミュレーションを行えます。

モビットは個人事業主も利用することが出来るのが特徴で、限度額も500万円まで借り入れを行うことが出来ます。専用のサービス以外で個人事業主の方が利用出来るのもモビットを利用するメリットの一つになります。

※自営業者向けのカードローンに申し込んだ場合

事業主向けカードローンは定番の所でも実現可能

個人事業者の方が申し込むようなカードローンでも、最近ではほとんどの人が知っているような所でも出来るようになってきています。有名なだけなく安定した借り入れが実現出来るのでおすすめです。

一般のカードローンよりも資金が必要な場合などに早急な対応をしてもらえるだけでなく、事業者ならではのニーズに合わせた借り入れも可能となってきます。ただ、申し込む前には返済プランなどを立てておく必要がありますし、自分の資質とのバランスを考えた上での借り入れ行うことを忘れないようにしてください。

金融機関を利用する際には事業者向けローンが最もおすすめに

説明、紹介してきたことをまとめると。

• カードローンの借り入れを経費にしたい場合は、事業者向けカードローンに申し込みを行う。
• 開業してから1、2年過ぎていて事業内容も安定していれば、審査には通りやすく有利に。
• 事業者向けカードローンは有名な所でも申し込みを行っている。事業資金が早急に必要な状況にも対応可能な場合も多い。

事業者向けカードローンをここでおさらい

個人事業主（自営業）の方がカードローンに申し込む場合は、上記で説明した通り「事業主向けカードローン」で行った方が、借り入れなどの経費の削減以外で考慮した場合でも良いです。「ビジネスローン」とも呼ばれることも多かったりもします。

上記で紹介した金融機関のカードローンは、他の所よりも個人事業主の方が借りやすく審査に通りやすい場合も多いですし、早急に資金が必要になった場合にも対応出来る場合が多いです。

返済期間も比較的長期間での対応が可能な場合も多いだけでなく、収税証明書と仕入れ支払書があれば申し込みから審査まで行うことが出来るので利便性にも優れています。ただ、借り入れの期間が長引く程金利に負担が掛かるので、気をつけておく必要があります。

消費者金融は総量規制の対象内となるので、年収の3分の1以上の借り入れは不可能になります。ですが、事業主向けカードローンは総量規制の対象外となるので、資金として必要な額の借り入れを行うことが可能です。

経費を出来るだけ節約する為にもカードローン選びは入念に！

個人事業主は事業を行っていく上で常に自己責任なので、事業資金の確保など不安定な状態がどうしても多いです。その中でも、事業主向けカードローンは事業にきちんと集中しやすいように、事業資金を援助して事業を比較的に安定させることが可能になります。

事業主向けカードローンは事業性の資金以外でも使用用途に幅を利かせることが出来るので、一般的なカードローンと比べると利便性なども高い借り入れが実現出来るのも事実です。事業の運営体制に適した所に申し込むことで、より満足度の高い借り入れを実現出来るようにしてください。