ブラックでも借り入れできる！中小企業のキャッシングの魅力

キャッシングを利用したいと思った時、金利が低い銀行や即日融資可能な消費者金融で申し込もうと考える方は多いでしょう。

しかし、すでに複数の会社で借り入れをしている・収入が少ない等の理由で審査に通らず、お金を借りられない方も中にはいらっしゃいます。

どうしてもお金が必要なのに、どこの会社でも融資を断られてしまった・・・。そんなあなたにオススメなのが、中小企業のキャッシング。

審査の緩さを売りにしている中小企業のキャッシングの魅力について徹底解説いたします。

中小企業のキャッシングのメリット・デメリット

キャッシング業者は数え切れないほどありますが、利用者が多いのはやはり大手銀行や消費者金融。ＣＭや看板で大々的に宣伝を行っているので自然と目に付きやすく、利用者が増えるのは必然的と言えます。

名前も聞いたことのない業者で借り入れをするのは多少不安かもしれませんが、中小企業のキャッシングのメリット・デメリットについて詳しく説明します。

審査は緩いが中小ならではのデメリットに要注意

中小企業のキャッシングのメリットは何と言っても審査が緩いことです。大手銀行や銀行と提携している消費者金融の審査はマニュアルに基づいて行われるか、コンピューターによる自動審査を取り入れています。使われるマニュアルは大体どこも同じで、他社からの借り入れや返済の遅れの有無を主に見ています。

現在は安定した収入があって順調に返済を続けていたとしても、すでに複数の会社で限度額いっぱいの借り入れをしている・過去に一度でも返済が遅れたことがある場合はマニュアルに引っかかって審査に通りません。

一方、中小企業は会社ごとに異なる審査基準を設けており、過去よりも現在の状況を見て返済能力に問題なしと判断されれば、お金を貸してくれるところが多いです。

会社によっては、自己破産や債務整理をした履歴がある利用者（いわゆるブラックリスト）に対しても融資をしてくれます。

中小のデメリットとしては、大手に比べると金利が高い・限度額が低い・利用できる地域が限られている・ＡＴＭや店舗が少ないので利便性が悪いといった点が挙げられます。

また、中小ゆえに突然倒産・閉店する危険があったり、信用性に欠ける会社も中には存在するということも覚えておいた方がよいでしょう。

なぜ中小は大手に比べて審査が緩いのか？

中小企業のキャッシングを利用する際のメリット・デメリットについては先ほど説明いたしました。

でも「ブラックでも借り入れできるなんて、本当にちゃんと審査しているの？」と疑問に思った方もいらっしゃるでしょう。ここから先は、中小の審査が緩い理由について説明していきます。中小だからといって、決していいかげんな審査をしているわけではないので、ご安心ください。

審査が緩いのは中小が生き残るための経営戦略

大手で借り入れをしたいと思っても、誰もが必ず利用できるとは限りません。そこで、中小は大手で借り入れできない方を対象に融資を行い、顧客を獲得します。条件の悪い顧客であっても積極的に融資をしなければ、経営が成り立たなくなってしまうという事情を常に抱えているからです。

ただし、いくら審査が緩いとはいえ、あまりにも借金が多すぎる方や無職の方は借り入れできません。

申し込む前にできる限り借金を減らしておくか、返済に困らないだけの収入を得ていることが必須です。

ブラックでも中小なら大丈夫とは断言できません。実際に融資をしてくれるかどうかは会社によるので注意しましょう。

大手じゃなくても安心！中小のキャッシングサービスを徹底比較

ブラックリストの方にも手当たり次第に融資をするのではなく、きちんとした審査を行っていることが分かったところで、中小のキャッシングサービスのスペックを紹介していきます。ぜひ参考にしてみてください。

マイナーでも優れたキャッシングはある！

中小が取り扱う代表的なキャッシングサービスの概要を以下の表にまとめてみました。

もし、上限金利20％以上を掲げている会社があったとしたら、違法な金利で貸付をしている悪徳業者ということになります。

上記の表に記載している会社は全て日本貸金業協会の正規会員なので、安心して利用できます。比較的新しい会社もありますが、フクホーとフタバは40年以上営業している老舗です。どの会社も、インターネットでいつでも申し込めます。また、フタバは初めての利用者に限り30日間無利息サービスが適用され、女性専用の「レディースフタバ」というキャッシングサービスも取り扱っています。

大手では一般的に担保や保証人は不要ですが、中小では会社によって動産・不動産・有価証券といった担保を求めるところもあるので、申込の際は、会社が提示している融資条件や注意事項をよく確認しましょう。

全国対応している会社が少ないので、使い勝手がいいとは言えませんが、居住地や勤務地の近くで営業している中小の貸金業者がどんなサービスを取り扱っているか調べてみてください。

「どこも貸してくれない」と諦めるのは早いです

最後に、おさらいとまとめをします。

中小企業は大手と違い、会社ごとに独自の審査基準を設けているので、マニュアルにとらわれない柔軟な審査を行い、条件次第ではブラックリストの方にも融資をしてくれます。

ブラックリストでも借り入れできるのは、一人でも多くの顧客を獲得するための経営戦略かつアピールポイントであり、中小企業が営業を続けていくうえで必要なことなのです。

しかし、中小ならどこでも絶対に審査が通るという保証はなく、融資が受けられるかはあくまで会社によります。他社からの借り入れを完済していない・無職・収入が不安定な職に就いているといった場合、返済能力がないとみなされて断られることもあります。自分が審査に通るか不安に感じている方は、現在の借金の状況を一度見直してみましょう。

「中小企業のキャッシング＝全てがヤミ金」というわけではありません。

正規に営業している健全な会社もたくさんあるので、必要以上に神経質にならず、自分に合った借り入れ先を見つけてくださいね。知らない会社で借り入れをする時、少しでも怪しいと思ったら手を出さない方が無難ですが、どこの会社を選ぶにしても、使いすぎにはくれぐれも注意しましょう。