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ゆめカードでのキャッシングは銀行で借りるよりお得!

スーパーマーケットやショッピングモールが発行するカードは、ショッピングするたびにポイントが貯められたり、クレジット機能で買い物ができたりと、本当に便利です。中国地方、四国、九州で人気のショッピングモール『ゆめタウン』で使えるカード『ゆめカード』もそんなカードの一つ。そのゆめカードでキャッシングができるってご存知でしたか?

ゆめタウンをよく利用する、キャッシングもできたら助かる、という人なら持っていて損のないカードです。『ゆめカード』のキャッシングの賢い利用法を紹介します。

ゆめカードは使えば使うほど嬉しい特典がつくカードです

ゆめカードは広島に本社を置く株式会社イズミのグループ会社の一つ、株式会社ゆめカードが発行しているクレジットカードです。株式会社イズミは主に中国地方、四国、九州でショッピングモール『ゆめタウン』を展開しています。

ゆめタウンで買い物をする際にゆめカードを提示すると、利用金額100円につき、ポイントが1円づつ加算されます。(現金、クレジット払い両方可)1日、15日、20日、はポイントが5倍となっています。

土曜日と木曜日にゆめカードクレジットで買い物をしても、ポイントがいつもより多めにつくということで好評のようです。ちなみに、クレジットはJCBかVISAのどちらかが選べます。

ゆめカードでのキャッシングの利用法

そして、ゆめカードではキャッシングもできます。金利は18%、利用金額は1万円からとなっています。支払い方法は、リボルビング払(残高スライド元利定額方式)と一括払いの2種類になっています。

利用限度額はweb上では明示されていないのですが、クレジットカードのキャッシング枠はカード利用者の収入や勤務状態に左右されやすいので、上限金額は人によってばらつきがあると思われます。数十万円をめやすと考えておいたほうがいいでしょう。

キャッシングのほかに3種類のローンもあります。ある程度まとまった額が必要なら、こちらを考えてみましょう。

●教育ローン

利用目的…各種教育機関の入学金、授業料、塾費、下宿代など教育にかかる費用
融資額…50万円~300万円以内
金利…9%
返済方法…毎月元利均等残債方式(ボーナス払いあり)・一括払い
支払い回数…1・6・12・18・24・30・36・42・48・54・60

●リフォームローン

利用目的…住宅の増改築、補修などの住環境の改善にかかる費用
融資額…10万円~300万円以内
金利…3%~4.8%
返済方法…毎月元利均等残債方式(ボーナス払いあり)・一括払い
支払い回数…1・6・12・18・24・30・36・42・48・54・60

●多目的ローン

利用目的…自由(事業、他社ローンの借り換えは除く)
融資額…10万円以上300万円以内
金利…49万円以下18% 50万円以上14.6%
返済方法…毎月元利均等残債方式(ボーナス払いあり)・一括払い
支払い回数…1・6・12・18・24・30・36・42・48・54・60

ゆめカードでのキャッシングとローンの違いは?

キャッシングとカードローンがひとつのカードで利用可能というのはちょっと不思議な気がしますね。両者の違いはどこにあるのでしょうか?

大きな違いは審査の有無でしょうか。キャッシングは、ゆめカードを持っている方なら、インターネットか電話で申し込めば、翌日の午後4時までには口座に振り込んでくれるようです。しかしローンには審査があり、書類をいくつか準備する必要があります。

  • 身分証明書となるもの(パスポート、運転免許証など)
  • 所得証明書となるもの(源泉徴収表、確定申告書(控)、住民税決定通知書など)
  • 資金使途証明資料(入学案内書、見積書、代理受領承諾書)

最後の資金使途証明資料はローンの種類によって違ってくるので申し込む際によく確認してください。

また、ローンも保証人は原則必要ありませんが、審査しだいでは保証人を求められることもあります。

キャッシングと多目的ローン、メリットとデメリット

どちらも使い道は自由です。キャッシングは対応が早いので、急な出費に便利ですが、ローンは審査を待たなくてはいけないので急いでいる人には不向きと言えます。

また、キャッシングはいろいろな銀行やコンビニのATMと提携しているので、借りたいときにすぐ借りられたり、返済を早めたり、予定していた返済額より多めに返すことも可能です。しかし、多目的ローンは毎月決まった額が決まった日時に口座からの引き落としとなり、自由度ではキャッシングに劣ります。

返済の予定を変更したい場合は、どちらの場合も事前に確認をとったほうがいいでしょう。

利息で見ると、リボルビング払いは毎月の返済額が一定で返済が楽になりますが、その分返済が長引く傾向にあり、利息を多く支払うことになります。小額の借入れであれば問題ありませんが、緊急でなく、まとまった金額を借るのであればボーナス払いや、支払い回数を選べる多目的ローンのほうがいいかも知れません。

あなたの現在の収入や目的にあわせてよく考える必要があります。

ゆめカードでキャッシングを申し込むには

まずは、ゆめカードの申込みをします。webの入力フォームに必要事項を入力するか、郵送で入会申込書を請求します。

入力フォームを使用した場合は、入力された内容をもとに審査が行われ、1週間後くらいに申し込みに必要な書類が郵送されてきます。申込み確認や口座振替依頼書に印鑑を押し、本人確認の書類を添付して送り返すと、カードが郵送されてきます。1~2週間ほどかかるようです。

郵送を希望した場合は、郵送されてきた審査書類に記入してまた送り返すことになるので、もう少し時間がかかることになります。

返送する際には記入漏れがないか、確認をおこたらないようにしましょう。

利用する前に…ここは必ずチェックしよう!

無事カードが送られてきたら、キャッシングが可能ということになります。しかし、キャッシングをするのが初めて、クレジットカード自体も初めて使うという人は、いきなり借入れをするよりは、まずクレジットを使って返済能力があることを示してからのほうがいいかもしれません。

ゆめカードは、株式会社CICと、株式会社日本信用情報機構の二つの信用情報機関に加盟しています。カード会社は信用情報機関からキャッシング利用者の情報を得ています。クレジットカードなどの使用履歴がないということは、信用度に疑問を持たれる可能性が高いのです。

その状態でいきなりキャッシングをしても、思ったような金額が借りられないかもしれません。少し信用を積み上げてから申し込んだほうが借りやすくなる可能性があります。

借入れは自分の収入に見合った金額で!

また、借りる前に今のあなたの収入と支出をなるべく細かく計算して、生活に支障の無い返済額を設定しましょう。カード会社は信用情報機関から情報を得るだけでなく、利用者の返済状況を報告する義務を負っています。

もし返済が何度も滞るようなことがあれば、その記録も返済事故として信用情報にしっかりと記載されます。

記載される期間ははっきりとしませんが、最低でも5年間は残るといわれています。

将来、銀行などで資金調達などをする場合、このような事故情報があると融資を断られたり、借りられても利息を多く取られたりする可能性があります。返済遅延は絶対に避けるべきです。

ゆめカードのHPには、返済シミュレーションができるようになっています。

確実な返済計画をたてるために、必ず利用するようにしましょう。

キャッシングとローン、金利の差はどれくらい?

キャッシングの返済方式は残高スライド元利定額方式、ローンは毎月元利均等残債方式となっています。どのくらいの差が出るのでしょうか?10万円借りたと仮定して、ちょっと計算してみましょう。

●残高スライド方式

支払回数 元金 利息
1回目 8,279円 1,721円
2回目 8,602円 1,398円
3回目 8,733円 1,267円
4回目 8,903円 1,097円
5回目 9,002円 998円
6回目 9,167円 833円
7回目 9,279円 721円
8回目 9,419円 581円
9回目 9,605円 395円
10回目 9,710円 290円
11回目 9,301円 137円

支払い総額 109,438円
利息合計 9,438円
となります。

●毎月元利均等残債方式

支払回数 元金 利息
1回目 8,429円 1,500円
2回目 8,555円 1,374円
3回目 8,684円 1,245円
4回目 8,814円 1,115円
5回目 8,946円 983円
6回目 9,080円 849円
7回目 9,217円 712円
8回目 9,355円 574円
9回目 9,495円 434円
10回目 9,638円 291円
11回目 9,787円 147円

支払い総額 109,224円
利息合計 9,224円

便宜上、両方とも11回払いでそろえましたが、ローンにはボーナス払いもあるし、返済回数も実際にはキャッシングとは異なります。この計算ではあまり違いはなさそうに見えますが、何度も無計画なキャッシングはしないように注意しましょう。

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