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賢くキャッシング!サラリーマンにお薦めな借り入れ業者

安定収入のサラリーマンでも、飲み会や冠婚葬祭などが重なり、給料日まで持たないという場面に遭遇するということはよくありますよね。

こんな時、「お金を借りる」という言葉が頭に浮かぶと思います。キャッシングやカードローンというものがありますが、サラリーマンはどんな借り方をすればいいのでしょうか?ここで、一緒に考えていきましょう。

サラリーマンはどんな時にどこで借りればいいか?

毎月決まった収入があるサラリーマン。計画的にお金を使うことができればそうそう困ることはありませんが、お小遣いの範囲を越してしまう不測の事態が重なってしまうと次の給料までもたないということもあります。

借入先は大きくわけて、

  • 銀行カードローン
  • 銀行系キャッシング業者
  • 消費者金融
  • 信販系カードローン

があります。

サラリーマン、お金の借入先はどう決める?

個人事業主など起業していて、事業目的であればおのずと事業性資金を融資してくれる金融業者から借りるか、親族など身内から借りるという選択肢もありますが、個人の借入となれば、やはり周りに知られたくないとか、身内から借りることは難しいのではないでしょうか?

そこで、借入先を決める前に以下の点を確認してください。

  • どのぐらいの金額を借入したいか
  • 年収はいくらか
  • 面倒な手続きも大丈夫か

収入と比較して多額の借入をしなければならないのであれば、返済期間が長くなるため金利負担も視野にいれた選択をしなければなりません。

例えば、年収600万円の人が300万円借入したい場合、銀行からしか借入ができません。なぜなら、消費者金融からは「総重量規制」といって年収の3分の1までしか借入ができないことになっているからです。

借入金額が少額の場合は、利便性だけを考えて選択できます。この場合は消費者金融からの借入でもいいでしょう。

さらに、返済期間が長くなる場合は銀行、短くなる場合は消費者金融と金利の差から使い分けが必要です。

年収によっては、大手銀行などは借入ができないところもあります。しかし、消費者金融などは審査基準が緩く借入できる確率は高くなります。

手続きについては、窓口や自動契約機で行う通常の申込が苦手だという場合は、ネット契約できる金融業者を選択するといいでしょう。

このように、借入金額、年収、申込方法などを知ることで借入先を決めることができます。

どちらがおトク?キャッシングとカードローンの違いは?

サラリーマンは、誰にも悟られずにお金を借りているという人が多いようです。気軽にお金を借りることができるキャッシングとカードローンとはいったいどんな借り方になるのでしょうか?

キャッシングとは

クレジットカードやキャッシングカードを使用しATMなどから現金を引き出すことを言います。一般的には「翌月一括返済」という返済方法になります。

コンビニのATMで口座から引き出すのと同じ感覚でできるので、周りの目を気にせず借入することができます。

カードローンとは

借り方はキャッシングと同じですが、「分割払い」という返済方法が一般的で一括払いとは違い、返済完了までの期間があるため支払利息が高くなります。

キャッシングとカードローンでは返済方法の違いによって利息が変わってしまいます。

キャッシングに関しては、「翌月一括返済」が主流ですが、金融業者によってはリボ払いに切り替えができる業者もあるようですが、一括返済に比べてやはり利息が高くなります。

キャッシングもカードローンも提携ATM、銀行振込、店頭窓口などいろいろな方法があります。

一括返済か分割返済か、一番負担がない返済方法で借入するといいでしょう。

金融会社でお金を借りる時に気を付けること

借入する際に必ずあるのが「審査」です。

どういう基準で審査されているのか知っておくと申込もスムーズです。

審査で聞かれることは?その目的とは

審査では

  • 属性審査(年齢・収入・性別・勤務先・家族構成など)
  • 書類確認(本人確認書類、源泉徴収票など)
  • 在籍確認(勤務先への電話)
  • 信用情報審査(ローン、クレジットなど利用履歴)

この4段階のプロセスで進んでいく業者が多いようです。

属性審査では、申込者に返済能力があるかどうかをチェックします。特に重視されるのは「収入」と「他社借入件数」です。「収入の高さより、安定しているかどうか」「他社借入金額より件数」を見ています。

サラリーマンは毎月収入があるので、安定していると見られ有利です。仮に低所得であっても虚偽の申告は厳禁です。

住宅ローンやカーローンなど担保のあるローンやクレジットカードのショッピングは他社借入件数には入りません。

他社借入が4件を超えると審査通過は厳しいようです。件数が多い場合はまとめるなどできるだけ件数を減らしてから申し込んだ方がよさそうです。

信用情報審査は、信用情報機関で過去の利用履歴などを調査します。これもきちんと返済してくれるかどうかを判断するためです。

書類審査では、申告内容の虚偽を見ます。記入ミスや漏れなどがあると自己管理が出来るかどうかと言った観点から判断され、意外と審査に通らない場合も多いようです。

最近はほとんどの業者でインターネットで申し込みが出来るようになっています。シュミレーション審査などが出来るところもあるようです。

ネットで申し込みをしたあと、申込んだ会社から在籍確認や申込内容の確認の電話がかかってきますが、個人名で勤務先にかかってきますので周りには借入の申込を知られることはありません。

借り方別に使い分けしましょう。サラリーマンにおすすめの金融機関

もし、即日キャッシングが必要な場合、銀行・銀行系・消費者金融がおススメです。信販系でもキャッシングできるところもありますが、審査に時間がかかります。

安定した収入が見込めるサラリーマンは特に金利の低さからキャッシングも可能な銀行のカードローンを選んだ方がいいでしょう。

また、消費者金融や銀行系が悪いわけではなく、極端に収入が少なかったり、銀行カードローンの審査に通らなかった場合などは逆にこちらの方が気軽に借入ができます。

サービスも充実した、おすすめの金融会社はここ!

金利の低さだけでなく、限度額や独自のサービスが充実している銀行カードローン会社

業者名 金利 限度額 即日融資 貸付条件
オリックス銀行 3.0%~17.8% 800万円 審査対応 満20~65歳までの安定した収入のある人
ソニー銀行 2.5%~13.8% 800万円 最短即日 満20~65歳までの安定した収入のある人
新生銀行
(レイク)
4.5%~18.0% 500万円 最短即日 満20~70歳で安定した収入のある人

スピーディーに対応、個人への少額融資、充実したサービスと言えば消費者金融。

業者名 金利 限度額 即日融資 貸付条件
プロミス 4.5%~17.8% 500万円 最短即日 満20~69歳までの安定した収入のある人
無利息期間30日
モビット 3.0%~18.0% 800万円 最短即日 満20~69歳までの安定した収入のある人
インターネットで完結
アイフル 4.7%~18.0% 500万円 最短即日 満20~69歳までの安定した収入のある人

トータル的には「プロミス」がおススメですが、審査のスピードは「モビット」がダントツだと言えます。

金利が安い銀行カードローンと顧客サービスが充実した消費者金融のいいとこ取りをしているのが信販系。

業者名 金利 限度額 即日融資 貸付条件
三井住友カード
「ゴールドローン」
3.5%~9.8% 700万円 最短即日 満20~69歳までの安定した収入のある人
セゾンマネーカード 15.0% 100万円 14:00までの申込 満20~65歳までの安定した収入のある人
ポケットカード
「Fマネーカード」
4.4%~17.8% 500万円 不可 満20~69歳までの安定した収入のある人

信販系の会社はサービスに関して銀行系や消費者金融に引けを取りませんが、多少審査が厳しめなのと、審査の時間を有します。

上手な資金繰りで、サラリーマン生活をエンジョイ!

借入をするときには、銀行カードローンにするか消費者金融キャッシングにするか、大きな分かれ道です。

銀行カードローンは、金利の低さと「総重量規制」の対象外なので消費者金融に比べると大きな借入ができる可能性があります。しかし、低金利で限度額が高く設定されているため、審査基準が少し厳しめだと言われています。

一方消費者金融キャッシングは、何よりスピーディーで申し込みもウェブで手続きを完了することができます。また、最近は貸金業法の改正により銀行カードローンの金利と大差ないくらいの低金利で借入が出来るところも増えてきました。

初めて利用する場合など、無利息期間などが設定されている業者もあります。

金利優先の銀行カードローン、スピード優先の消費者金融キャッシング。どちらも審査がありその審査の大きな目的は「返済能力があるか」という信用度を判断するためです。

収入や用途、返済方法や金額などをよく考え、金利の低さを優先するかスピードを優先するかで借りる金融機関を使い分けて上手な資金繰りで毎日の生活をエンジョイしましょう。

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