もう借入れは無理？スピリットのキャッシングなら可能かも！

スピリットは大阪にある消費者金融で、審査が緩く大変借りやすいと評判の業者です。ただし利用地域が限定されており利用可能かどうか事前に確認しておかなければなりません。

このスピリットは独自の審査方針を持っており、ブラックでも審査に通過する可能性があります。通常無理なケースでも場合によっては臨機応変の対応をしてくれる事もあります。

スピリットの利用可能地域以外に居住している場合でも、他のブラック対応の業者を探せば同じように融資を受けられる可能性があり、諦める必要はありません。

ただし返済できなければ窮地に陥りますから、返済前には返済の可能性を探ることが必要です。

即日利用も可能！スピリットのキャッシングを知る

最近はカードローンというものができて、簡単にお金を借りることができるようになりましたが、誰でも契約できると言う訳ではありません。

利用したいけれども、条件を満たせず悔しい思いをしている人もいるのです。しかしカードローンだけがお金を借りる手段ではありません。振込による融資になりますが、小規模消費者金融ではもっと借りやすい条件のキャッシングを提供しているところがあります。

スピリットもそういった消費者金融の一つです。利用を考える前にどのような融資を行っていて、どのような人が利用できるのかを確認しておきましょう。

スピリッツキャッシングを理解する

スピリットは大阪にある消費者金融で、スピリッツキャッシングという商標のキャッシングサービスを提供しています。

このスピリッツキャッシングの概要は次のようなものです。

カードローンなど他の金融機関では年齢の上限が明記されるのが普通ですが、スピリットの場合明示されていません。内部的には規定はあるかも知れませんが、収入などの条件を満たしていれば相談次第と思われます。

どういう人が利用できるのか

インターネットに対応していることから、全国展開しているものと考える人も多いかもしれませんが、残念ながらスピリットは関西地区限定となっています。

ただし具体的な範囲を示していませんので、利用可能かどうかは利用が必要になった時点で問い合わせにより確認してみてください。関西周辺であれば融資可能となる可能性はあります。

また多くの金融機関の場合、安定収入ではあっても主婦やパート、アルバイトといった収入が少ないような人には融資してくれません。しかしスピリットではこういった人でも融資していますから安心して申し込むことができます。

借入と返済はどのように行われるのか

次に審査に通った後の利用方法について説明していきます。まずどのように借入れするのかというと、店舗の窓口で現金を借りるか、あるいは指定する銀行口座に振込んで貰う事になります。

返済も同様で、店舗の窓口に行って返済するか、スピリットの指定口座に振り込むことによって返済します。

返済方式は一括返済方式、元利均等方式、元金均等方式の３つの方式が用意され利用者が選択することができます。

借入時に注意しておかなければならない点

カードローンでは即日融資に対応するところが増えていますが、このスピリットでも１４時までに申込みをし、審査が順調に進めば即日利用が可能です。１４時を過ぎると、利用は翌営業日という事になるので急ぎの場合には注意が必要です。

基本的に融資額は５０万円までになっていますので、他の金融機関に比べ少額です。それを超える借入れの場合には条件が厳しくなるので必要金額をよく考えてから申込みを行ってください。

また金利は１５％～２０％と他と比べちょっと高めの設定です。長期に借りる場合には、利息がその分膨らむことをあらかじめ了解しておく必要があります。

ブラックでも借りられる？どのような審査が行われるのか

スピリットは主婦など収入が少ない人への対応で有名ですが、もう一つブラックと呼ばれる信用の低い人への対応という点でも注目されている消費者金融です。

ただしブラックでも融資するという場合の審査はどのように行われるのかを理解し、誰でも融資しているわけではないことは覚えておきましょう。

ブラック対応業者の審査では何が行われているのか

ブラックというのは信用情報データベースに金融機関が敬遠したくなるような情報の記載があり、どこの金融機関に行っても審査に通らないからこそブラックなのであって、そういった人に貸すというのは本来の意味からは変なのですが、スピリットの審査では判断が違うようです。

通常審査と言えば、返済してもらえるかどうかを次の３点で判断しています。

• 本人が申込んでいること
• 返済能力があること
• 信用力があること

これ等を金融機関が長い年月の間に蓄積したノウハウを元に作成した審査基準により審査しているわけです。

これに対してスピリットの場合を考えてみると、やはり本人確認は本人を示す書類の提出を求め、在籍確認を行っていることから、しっかりチェックしていると考えられます。

これに対して返済能力の判断では、主婦やパート、アルバイトでも融資を行っていることから、安定性は求めるものの、かなりの低収入でも審査に通していると考えられます。

最後に信用力の判断ですが、ブラック対応という事ですから、通常の金融機関が嫌がる次のような状態でも許容していると思われます。

• 過去５年以内の各種ローンの返済の滞納
• 過去５年以内の各種支払いの滞納
• 過去１０年以内の債務整理

どこまで許容しているのかはわかりませんが、要するにこれに該当する人でもブラックという扱いはしていないという事になります。

誰でも借りられると考えてはいけない

ブラックでも大丈夫であれば審査は形式的なもので誰でも通しているのではないかと考える人もいますが、そうではありません。

スピリットの場合も、ブラックであろうがなかろうが、審査落ちしている人は存在しています。信用を落とす原因から間が無かったり、信用の評価が高くても収入が安定していなかったり非常に収入額が少ないという場合には、返済の可能性が低く通さない事はあるようです。

ですからスピリットは困った時の頼りにはなりますが、絶対ではないという事をよく覚えておいてください。

審査が厳しいと予想される場合は窓口での申し込みがお勧め

したがって、もし自分は収入が少なくかあるいは信用力が非常に低いと考えられる場合には、審査に落とされる可能性が高くなります。

もちろん近くに店舗が無ければ無理なので、こういった利用は極一部の人しかできませんが、近隣の人は利用しない手はありません、ダメモトとと思って行ってみましょう。

スピリット利用可能地域外の場合は無理なのか？諦めてはいけない

このように審査の緩いスピリットですが、利用できる地域が先ほど説明したように関西限定になっているため、利用したいができないという人も大勢いると思います。

そこでそういう人はどうすれば良いのか、またどのような点に注意する必要があるのかについて説明していきましょう。

ブラック対応業者を見つける方法

スピリットのように審査が緩く通常ブラックと呼ばれる人にも融資をしているような消費者金融は、他にも存在し総称してブラック対応業者と呼ばれることがあります。

こういった業者は昔から少数ですが存在はしていました。しかし銀行がカードローンの分野に参入し、更に貸金業法の改正で消費者金融は窮地に立たされることになってしまい、これを打開するためにブラック対応という特徴を出すところが現在増加しています。

ブラック業者は大都市かその周辺地域に見つけることができます。スピリットのように地域限定で営業している場合もありますが、業者によってはインターネット経由であれば全国から利用できるところもあります。

そこでインターネットを利用してブラック対応業者を検索してみましょう。かなりの数がヒットするはずです。スピリットの利用が無理な場合はヒットした業者の中から、良いところを探して見てください。

もしヒットした中に自分の地域に店舗がある業者が有ったら一度店舗に行って相談してみてはいかがでしょうか。こういった業者ではスピリットのように話を聞いた結果が審査を左右する所も少なくないのです。

非正規業者を利用してはいけない

ただし、こういったヒットした業者の中には必ず闇金と呼ばれる非正規業者が存在しているはずです。闇金もブラックの人に貸しますが、法律違反の金利が設定されていたり、厳しい取り立てが行われたりする可能性があるので利用してはいけません。

しかし業者のホームページは巧妙に作られ、外見上は闇金を連想させるようなことは有りません。要するに正規業者なのか非正規業者なのかは簡単には見分けられないのです。

そこで利用したいのが金融庁で公開している貸金業データベースです。このデータベースには正規業者なら必ず入っている筈なので、このデータベースで業者のホームページにある情報のうち次の項目を確認してください。

• 業者名
• 代表者名
• 登録番号
• 所在地
• 電話番号

データベース上の無ければ、もちろん闇金ですが、正規業者の名称を使って、連絡先だけを闇金側にしている事もあるので、必ずここに示す情報がすべて合致していることを確認してから利用するようにしましょう。

借入れ前に行うべきこと！返済の可能性を探っておこう

審査が緩いからと言って、借りた後のことも考えずに利用してしまうのは間違った借り方です。借りたお金は返さなければなりません。

しかし、収入が少ない人はその中から返済していくのは大変ですし、ブラックと呼ばれる人は収入があったとしても、お金の利用方法に問題がある場合が多いのです。

そこでスプリットのような業者なら利用できるとしも、必ず返済できるようにするために、借入れ前に行っておくべきことを考えてみましょう。

借入額を最小限に絞る

まず行わなければならないのは、必要な借入額の正確な計算です。よく行われるのが、だいたいこの程度だろうと予想を付けて、端数を四捨五入して、大雑把に何万円と見積もることです。

多少の余裕は必要かもしれませんが、自分が利用するお金ですから、利用目的を良く整理して、必要なら見積もりを取り、できるだけ正確に金額をはじき出しましょう。

細かい部分まではじき出したら、次にカットできる部分を探してみましょう。自分では必要と思っても別の人が見れば無駄なことも少なくありませんから、家族や同僚などに相談してみるのも良い方法です。

借入金額が少なければ少ないほど、月々の返済額が少なくなるかあるいは返済期間を短くすることができます。要するに負担が減るのです。時間をかけて検討してみる価値があります。

できるだけ詳細な返済計画を立ててみる

ローンの返済を確実にするために必要なことは、どんなに借入額が少なかったとしても、きっちりした返済計画を立てることです。

そこでまず借り入れ予定額から月々の返済額と返済期間を計算してください。スピリットを始め多くの業者では返済シミュレーターがホームページに用意されていますので、それを利用すれば簡単に計算できます。

次に行ってほしいのは、返済期間中の収支の予想です。収入はだいたい予想可能ですが、支出はなかなか予想は難しいものです。家計簿等を利用し近年の同時期の季節変動なども考慮して、できるだけ正確な予想を心掛けましょう。

予想できたら期間中月々次の計算式が成立することを確認してください。

もしこの計算式が成立していないようでは、返済はおぼつきません。

成立していることを確認したら、洗い出した支出予定を返済計画に記載します。返済開始後は月々計画通りの収入が得られているのか、支出は予定通りかをチェックして下さい。

返済できそうにない場合は借りてはいけない

もし計画立案中に返済できそうにないと判断した場合には、たとえ審査に通る可能性があるにしても、借入れはしてはいけません。返済が破綻すれば、もうブラック対応業者も相手にしてくれなくなってしまうでしょう。

利用目的がレジャーか何かの購入資金であれば計画は先延ばしにするしかありません。

生活費に困っているのであれば、行政の窓口に相談してみましょう。生活保護に利用も視野に入れなければなりません。

ここでスピリットのキャッシングの利用について纏めておきます。

• スピリットのキャッシングは安定収入は要求されるが、収入の少ない主婦やパート、アルバイトでも融資される可能性がある
• 信用力の判断も独自基準で対応しており通常ブラックと判断される人でも融資される可能性がある
• スピリットの利用は地域が限定されているが、ブラックにも対応する審査の緩い業者は多数あり全国から利用できるところもあるので諦める必要は無い
• 審査が緩く借り入れできる場合であっても、借入れ前には返済計画を立て返済の可能性を検証することが必要になる