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ブラックにならない秘訣!パート主婦でも安全にキャッシングする方法

通常のキャッシングをされていても、いつの間にかブラックという扱いを受けることがあります。ですが、ブラックになってしまうパターンは決まっているので、パターンを知っているだけで問題は解決します。

そこで今回は、パート主婦がカードローンでブラックになってしまうパターンを案内させていただきます。

なぜブラックになってしまうのか、上手な借入にはどのようなものがあるのかも案内していますので、良ければこちらも参考にして安全な借入を実現してください。

申込ブラックに要注意!いつの間にか申込ブラックになってしまう

パート主婦がブラックになってしまうパターンとして、ここでは申込ブラックのパターンを案内しています。

一般的な借金を行っている人では、そもそも申込ブラックになることはありません。というのも、申込ブラックというのは以下の条件を満たさない限り、申込ブラックとして記録されるわけではないからです。
ブラックとは

金融機関でお金を貸すことが困難な相手、もしくはすでに金融事故を起こしている人物をブラックと言います。

  • 審査に何度も落ちている
  • 審査落ち後のローン申込までの期間が短い
  • 複数でローン申込を行っている

上記の条件を満たしてしまう人は、借金そのものが難しくなっている人です。

人によっては、カードローン審査で簡単に大金を借りられる人もいますので、その際にお金を使い過ぎて借金返済が難しくなるケースもあります。

また、借金というのは借金返済が安定している状況でなければ、新規でカードローン申込ができないようになっています。

このような状況を申込ブラックと言い、金融機関側ではカードローン審査の対象としていない人物を指して用いられています。

金融機関側は、このことを伏せた状態でカードローン審査を行いますので、本人が自覚して借金状況を見直さないと、申込ブラックから脱することも難しいのです。

パート主婦でブラック!?ブラックになってしまうケースは?

パート主婦であっても、ブラックになってしまうパターンというのは複数存在しますので、自分だけはブラックにならないと言い切れるものではありません。

というのも、身近な対応でパート主婦としてブラックになっている人もいるからです。

主にパート主婦がブラックになってしまうパターンでは、以下のようなものがあるので注意してください。

  • 個人信用情報でウソをついてしまう
  • 家族の誰かをよそおってローン申込を行ってしまう

個人信用情報でウソをついてしまうというのは、収入、借金に対してウソをついてしまうことを言います。

例えば、100万円以上の年収があるとカードローン審査で通りやすいという情報を知ったため、70万円の年収を100万円と偽ってしまう人もいるのです。

このような情報は金融機関側のデータベースに記録されるため、カードローン申込先によって情報が食い違っていると、パート主婦でもブラックになってしまうのです。

10万円程度は誤差として判断されますが、30万円以上では誤差として判断されないことが多いので注意してください。

それと、家族の誰かをよそおってカードローン申込されても、本人確認でバレてしまうようになっています。このようなカードローン申込で何度も審査に落ちていると、パート主婦でもブラックという扱いを受けるのです。

本人確認とは

カードローン申込を行った相手が本人であるか確認する電話のことを、本人確認と言います。

カードローン申込を行った相手と同一の人物が電話に出なかった場合、カードローン審査は進行しないようにもなっているので注意しましょう。

ささいな借入に要注意!ローンの返済で困ってしまうことも!

1万円以下の借金でブラックになってしまうパターンもあるので、ここでは、どのような借金に危険性が潜んでいるのか案内していきます。

まず借金というのは、1万円でも10万円でも借金という扱いを受けます。そのため、1万円の借金返済が遅延してしまった場合も、10万円の借金返済と同じように、借金返済で遅延が見られると記録されるのです。

ただし、以下のような借金返済状況でなければ、それほど厳しい評価が下されることもありませんので、以下に留意して借金返済するだけで問題ありません。

  • 借金返済は2ヶ月以上で遅延しない
  • 借金返済で遅延しそうな場合は電話連絡を行う
  • 無計画な借金を繰り返さない

借金返済は1ヶ月以内の遅延であれば、それほど厳しい評価が下されるわけではありません。そのため、2ヶ月以上で遅延が見られる場合に、借入先から返済についての電話連絡が相次ぐようになります。

また、借金返済でどうしても遅延しそうな場合は、前もって電話連絡を行っておくようにしましょう。放置されていると、借金返済の意思なしと判断されてしまいますし、ブラックになってしまう可能性が高まってしまいます。

それと、無計画な借金を行ってはいけません。借入を行った次の月から返済が難しくなるようでは、借入そのものが停止になることもあります。

契約と解約の違い!知らないとブラックとして扱われる!?

カードローンでもそうですが、ローンは契約件数ごとに1件のローンありと判断されます。

つまり、ローンの借入額だけでローン審査が進むわけではありません。

具体例では、以下のような状況にあるほどカードローン審査が厳しくなります。

  • 完済されていないローンが目立つ
  • 解約されていないローンが目立つ

パート主婦の場合、カードローン、ショッピングローン、クレジットカードの利用などで細かいローンが目立つ人もいます。

ですが、完済されていない場合は借金が残っている状況となりますので、新規のローン審査で審査に通らない可能性が高まってしまうのです。

なので、借金はすぐに返せる借金ほどすぐに返したほうが良い、と覚えておきましょう。

また、契約が残っているとローン件数も残ってしまうため、完済後に解約しておいたほうが良いです。このような状況を放置していると、ローンが残っていると判断されてしまうため、新規でローンを組めなくなってしまうのです。

上手な借入方法!銀行より消費者金融のほうがパート主婦向き

借入について前向きに検討されている場合、銀行より消費者金融を選択したほうが良いです。

というのも、銀行カードローンは年収前提でカードローン審査を行っているからです。

以下の条件をクリアできない場合、銀行では新規でカードローン契約を組めないと思っておいたほうが良いでしょう。

  • 年収が100万円以上
  • ローン実績が存在する
  • 収入証明を行える
ローン実績、収入証明とは

ローン実績とは、今までにローン契約を組んだことがあるかどうかという意味です。少額のローン契約であってもローン実績ありと判断されるので、クレジットカード契約などもローン実績として扱われます。

収入証明とは、収入証明書(給与明細書など)を提出することです。実際の収入を確認できるものを提出できれば良いので、源泉徴収票などでも収入証明は行えます。

銀行カードローンというのは、消費者金融とは違い年収に対してシビアです。なので、年収に対して厳しい審査を行っていないと案内していても、実際は年収を元にして融資可能額を決めていると判断しましょう。

消費者金融では安定した返済に望める人物であれば、カードローン審査上で問題無いと判断されます。そのため、パート主婦でも消費者金融で20万円以上の借入を実現することがあります。

銀行は今も昔もシビアな審査基準を設けているので、パート主婦が20万円以上の借入を行うことは難しいでしょう。

パート主婦が審査に通る方法!現在の収入状況を正確に把握する

消費者金融でカードローン審査を受ける場合、総量規制についても詳しくなっておいたほうが良いです。

総量規制は銀行では適用されておらず、消費者金融で適用されている規制のことです。

年収の3分の1を超えて借入することができなくなる規制でもあるため、なにも知らずに消費者金融を利用していると、いきなり融資を受けられなくなることがあります。

総量規制を意識してお金を借りる場合、現在の収入状況を正確に把握しておいたほうが良いでしょう。

例えば、以下のような収入も収入として扱われるので、パートの収入のみ収入という扱いを受けるわけではありません。

  • 財産などで発生する収入
  • パート以外の副収入

財産などで発生する収入というのは、例えば証券、不動産などで発生する収入のことです。

カードローン審査で問われる収入というのは、安定継続した収入のすべてに対して言っています。そのため、収入とは無縁だと感じる仕事以外の収入であっても、安定継続しているようであれば収入と判断されるのです。

そのことを理解されているだけで、50万円以上のカードローン審査に通るパート主婦もいます。

それと、パート以外の副収入として、臨時アルバイトなどの収入も収入として認められます。人によっては家庭の仕事を手伝うことで収入が発生する人もいますし、家族で共同経営されている人もいるので、このような収入も収入として認められるのです。

パート主婦というだけで、総量規制を意識し過ぎて萎縮(いしゅく)するのはもったいないです。なので、収入として挙げられそうなものはないか、カードローン申込前にチェックしてみるのも、カードローン審査に通る方法と言えます。

ブラックのペナルティ!ペナルティは厳しい対応ばかりではない

カードローンなどでブラックになってしまった場合、銀行や消費者金融でローンを組めなくなります。

これをペナルティというのですが、ペナルティはすべて厳しい扱いを受けるものではありません。

例えば、以下のような形でブラックになっている場合、それほど日を改めないでもカードローン審査に通ることはあります。

  • 借金返済の遅延
  • 短期間で何度も審査に落ちた

借金返済の遅延というのは、借金返済に対してブラックの扱いを受けているだけなので、借金返済が安定するようになればカードローン審査を受けられるようになります。

期間として1ヶ月間、もしくは2ヶ月間程度でペナルティが解除されると思って良いでしょう。

短期間で何度も審査に落ちた場合も同じです。こちらも、短期間で何度も審査申込を行っているので、そのためにペナルティが発生しているだけです。

カードローンなどのローン申込は、短期間で複数に申込む、もしくは同一の業者に対して申込を続ける行為を快く思っていません。なので、1ヶ月間に多くても1、2回程度で申込を行い、ペナルティを受けないように注意しましょう。

その他のブラック!人によってはこんなブラック扱いをされる

ブラックというのは、なにも本人の行動のみで発生すると決まっているわけではありません。

人によっては、家族などの周囲の人物による影響でブラックになってしまう人もいるのです。

このようなケースでブラックになってしまうパターンには、以下のようなパターンがあります。

  • 家族で借金苦に悩んでいる
  • 配偶者が金融事故を起こしている

家族で借金苦に悩んでいる場合、自分は関係が無いということでカードローン申込を行えると思っている人がいます。

ですが、共同経営などで収入を得ている場合は、世帯で収入を得られていないケースも想定されるため、カードローン審査でブラックの扱いを受けることがあるのです。

借金というのは、あくまでも収入を信用して行っているものです。そのため、収入そのものが不安定な場合は、カードローン審査で通らなくなってしまう可能性が高まります。

これは配偶者が金融事故を起こしている場合も同じです。

金融事故とは

金融で借入を行った際に、返済が難しくなってしまう状態を金融事故と言います。

主に債務整理、多重債務、自己破産の申請を行っている人物に対して、金融事故ありと記録されるようになっています。

すでにブラックとペナルティの関係について案内を行っていますが、金融事故ありの場合は、ペナルティが1年~10年の間で適用されるため、ペナルティが適用の間では新規の借入が難しくなるのです。

このようにカードローン申込を行っている本人に問題が無い場合でも、関係者の影響でブラック扱いを受けてしまうパターンは存在します。

事故情報は消せない!?甘い言葉に騙されないよう注意しよう

ここまでに何度か、パート主婦でもブラックになってしまうパターンがあることを案内してきました。

また、ブラックになってしまうとペナルティが発生しますが、このような事故情報は業者の対応で消せないようにもなっています。

なので、以下のような事故情報を消せるという情報は、すべてウソであると判断したほうが良いでしょう。

  • 特定の業者にお金を払うと事故情報を消せる
  • 特定の業者にお金を払うと事故情報ありでお金を借りられる

パート主婦の中にはブラック扱いを受けるようになり、カードローンそのものに焦りを見せる人もいます。ですが、そのような人物を狙って詐欺行為を繰り返している業者も存在するので、上記のようなキャッチコピーに騙されないよう注意しましょう。

お金を払ったとしても最終的に電話連絡を行えなくなり、支払ったお金も戻ってきません。最初から事故情報を消せるようなふりをしておき、実際はなんの対応もしないというケースが多いのです。

また、このような業者を通じてお金を借りてしまった場合も、事故情報と同じような扱いで記録が残ってしまうため、利用してしまうこと事態が好ましくありません。

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