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初めてのキャッシングで失敗したくない!注意点ってあるの?

初めてのキャッシングをしてみようとお考えの方はいらっしゃいますか?

キャッシングをお考えの場合、多くの方がお金が必要なのに、手持ちの分ではお金が足りないといった切実な状況にあります。

しかし何事も初めてのことをする場合は、不安や緊張などがつきものですよね。

「周りの人にばれてしまうのでは?」「取り立てが厳しくて怖い思いをするかもしれない」「きちんと返済していけるのかどうか…」と心配してしまうのも無理はありません。

今回は、そんなアナタのため初めてのキャッシングを失敗せずにするために気を付けた方が良い点などをまとめてみました。

不安な気持ちを少しでも安心に変えるお手伝いが出来れば幸いです。

初めてのキャッシングの前に…基本知識を知っておこう!

お金が必要なときに、身内や知人に借りるのは恥ずかしくてイヤという方も多いのではないでしょうか。

そんな時に頼りになるのはキャッシングサービスですが、初めて利用するとなるとハードルが高いですよね。

そもそもキャッシングって何のことなのでしょうか?言葉だけは聞いたことがあっても正しい知識を持っている方とは案外少ないものです。

キャッシングの流れっていったいどんなものなの?

「キャッシング」とは個人向け無担保融資…つまり企業ではなく消費者個人に対して、無担保で融資を行うサービスの総称です。

キャッシングを行っている業者と言えば消費者金融を真っ先に思い浮かべる方も多いでしょうが、それでだけではなく、銀行や、信販会社などもサービスを提供しています。

簡単に言い換えると、業者からお金を借りるということになります。借金はなんだかとても怖いイメージがあるかもしれませんが、車など高額商品を買う時に組むローンもいわば借金ですから案外身近なものですよね。

では、キャッシングをするには一体どういった手順を踏めばよいのでしょうか?

キャッシングをするための流れは基本的には以下のような4つのステップを踏むことになります。

①申し込み
 (インターネットや郵送、電話など業者によって異なります)
②審査
 (即日対応の所と、審査までに数日かかるところがあります)
③契約手続き
 (本人確認書類など各種書類の提出などを行います)
④キャッシング(借り入れ)
 (カードがあればカードを使い提携ATMなどから借り入れできます。口座振り込みの場合もあります。)

近年では多くの業者でインターネットからの申し込みが可能になっています。また、申し込みをする前に仮診断などで融資可能かどうかを判断できますので、利用してみましょう。

審査に通れば、各種証明書など必要書類の提出を行います。借り入れ金額や業務形態によって提出すべき書類は変わりますので指示に従いましょう。

契約が成立すると、借入が可能になりますが、キャッシングにカードが必要な場合は、郵送までの日数がかかります。カードレスや、無人機を利用した即日対応などすぐに利用開始できる業者もあるようです。

どの業者であっても必ず「審査」を行っています。

「無審査!」などと書いている業者の多くはいわゆる闇金で、違法業者になりますので絶対に関わらないようにしてください。

キャッシングを始めるために知っておいた方が良い言葉とは?

キャッシングをしてみたい!と思ってインターネットで検索してみると、当たり前のように「金利」や「ブラックリスト」なんて言う言葉が出てきますよね。

でも、普段の生活の中でこれらの言葉はなかなか触れ合うこともないかもしれません。どういった意味か分からないままにキャッシングを申し込んでしまうのは早計と言えます。

今回は、基本中の基本の言葉をいくつかご紹介していきましょう。

  • 金利
  • 金利とはいわば利息のことです。キャッシングの場合は主に「年○%」という表示で書かれています。つまり、100万円を借り入れした場合、金利が15%だと、1年後に支払う利息は15万円ということになります。

  • 信用情報機関
  • 申し込んだときに審査をされますが、この審査をするときに業者が確認するのが信用情報機関に登録されているクレジットヒストリーです。国内にいくつかの機関があり、それぞれにクレジットカードの使用履歴やローンの状況、返済がきちんとされているかなどが記載されています。

  • ブラックリスト
  • よくキャッシングなどの怖い話に「ブラックリストに載る」なんていう言葉がありますが、ブラックリストというリストは存在しません。先に記載した信用情報機関に滞納や自己破産など金融事故情報が登録された状態のことを「ブラックリストに載った」と言っているのです。

  • 総量規制
  • 借入総額を年収の1/3以下に抑えなくてはいけないという規制です。ただし、これは貸金業法の範囲内になりますので、銀行はこの限りではありません。また、キャッシングに限ってのことなので、ローンでの商品購入、クレジットカードのショッピングなどは含まれないです。

周囲にバレたら困るけど…そんな心配はしなくていいの?

キャッシングをする際、躊躇することの理由の上位にあるのが「キャッシングに申し込んだことを家族や会社の人間にばれるのではないか」という不安です。

でも実はこれはそんなに心配することはありません。

キャッシングの審査の段階で多くの場合在籍確認の為勤務先に業者から電話確認が入ります。しかし、業者が企業名を名乗ることはほとんどなく、多くが自分の名字のみを名乗って対応してくれます。

また、カードローンなどの場合はカードが送られてきますが、その際にも、封筒に企業名を印刷されていないものを使う業者などもありますし、時間帯を指定して受け取ることができる場合もあります。

家族にばれる確率が高いのが、この郵送物になりますので、心配な方はカードレスのタイプのものを利用したり、銀行のキャッシュカードと一体化になったものを選んだりするなどの工夫をしましょう。

アナタの工夫次第で家族により安全に知られることなくキャッシングができるのです。

まずは冷静に…初めてのキャッシングでの注意点を教えます!

いよいよキャッシングをしてみよう!とお考えの方は、まず一つ深呼吸をしてみてください。意気込んだままの勢いでキャッシングに申し込みをしてしまうと、後々公開することにもなりかねません。

お金がなく、焦っている状態で、冷静にと言われても難しいかもしれませんが、焦りは禁物です。

キャッシングをする際には、様々な事を検討し、最適な業者から最適な金額を借り入れする必要があるのです。

ここでは、キャッシングをするに当たり注意しなくてはならない点をいくつかご紹介していきましょう。

きちんと返済できることが大前提!返済計画を練りましょう

キャッシングをする際にまず考えなくてはいけないのは、お金を借りてきちんと返す当てはあるのか?ということです。

キャッシングをするということは借金になりますので、返済をしなくてはいけません。ここで、返済が滞ってしまうと、信用情報機関に事故情報が載っていまい、のちのちの人生にまで悪影響を与えることになります。

返済できる当てもないのにキャッシングをするということはもっともしてはいけないこととなのです!

インターネットから申し込むことができるキャッシングのホームページのほとんどには、「返済シュミレーション」というサービスがあります。

この「返済シュミレーション」は月々の返済額と総返済額を知ることができるものがほとんどです。ぜひ、これを活用して返済が出来るのかどうか、利息はどうなのかという検討してみてください。

実際に利用したものが以下の通りです。

※借入額100万円・返済回数36回(3年)の場合

金利 8.0% 14.0%
月々の返済額 31,336円 34,177円
総返済額 1,128,091円 1,230,377円

これを見てみると、金利が6%違うだけで、毎月の額で約3000円、総返済額で10万円以上も異なることが分かります。生活費などを見直し、毎月この額が返済できるのかということをよく考えるようにしてくださいね。

返済に困ったら!新規借り入れの前にまず相談を!

キャッシングをする前に返済シュミレーションを行って、返済できると思って借りたとしても、病気やけがなどの不測の事態や、冠婚葬祭などの急な出費によって返済が難しくなってしまったなんていうこともあるかもしれません。

そのような事態になった場合は、どうしたらいいと思いますか?今借りているキャッシングから借りては返しとしますか?新規にキャッシングを申し込みますか?

本当に短期的な返済困難の場合は、今借りているキャッシングからまた借りて…という形でも良いかもしれません。しかし、これは一時的な場合のみです。

慢性的にこのような事をしていると、いつか限度額いっぱいまで借入してしまい返済が出来なくなります。

そのような状況の中で新規に別のキャッシングに申し込むのはできるだけしないようにしましょう。

日常的に返済困難に陥ってしまった場合は、まず、今借り入れしている業者に相談しましょう。もちろん元本が減ることはありませんが、返済回数を変更して月々の返済額の負担を減らすことが出来たり、返済日をズラしてもらうことが出来たりすることがあります。

また、どうしても返済が難しい場合は、任意整理などの処置もありますので、そこまでの段階に来たら弁護士等に相談してみましょう。

間違っても闇金には絶対に手を出さないで!

「闇金」という言葉を聞いたことがある方がほとんどではないでしょうか。闇金にどんなイメージを持ちますか?

「トイチの金利」「執拗な取り立て」「家族にばれる」…なんて怖いイメージを持つ方がほとんどではないでしょうか。

闇金は間違いなく違法業者になります。闇金からは絶対にお金を借りてはいけません!

そのため、闇金と正規業者を見分ける目が必要になります。近年の闇金…違法業者は、明らかに強面な担当者とか、派手な服装などのいかにもな出で立ちのことはなく、普通の金融業者を装っています。

また、優しい言葉をかけてきたり、電話で融資に対応したり、親身になって信頼を得ようとする業者もあるので、注意が必要です。

闇金かどうかを見分ける大きなポイントは以下の通りとなります。

  • 国・都道府県の営業許可を得ているかどうか
     →許可番号の確認をしましょう。また、番号をうのみにせず、一度検索してみるなど正しいか調べましょう。
  • 金利が法定の範囲内かどうか
     →現在貸金業者は利息制限法により金利が定められています。最大でも年20%以下と決まっていますので、これらを上回る場合は違法業者となります。
  • 総量規制が守られているかどうか
    銀行以外の貸金業者は貸金業法により、年収の1/3以上貸し付けをしてはいけないことになっています。それ以上の融資を申し出てくるところは違法業者です。

闇金の手口の多くが、突然電話をかけてきて「あなただけに」など甘い言葉をささやきます。また、悲しいことですが、紹介によって闇金トラブルに巻き込まれてしまう方もとても多いようです。

お金に困っている状態で、審査もなく大金を貸し付けますよと言われるとついふらふらと借りたくなるかもしれませんが、闇金の可能性が高いので絶対に手を出さないようにしましょう。

そして、万が一闇金に手を出してしまった場合は早めに弁護士などに相談することが大切です。

業者を決めるときは慎重に…失敗しないポイント3つとは?

「キャッシング」というワードをインターネットで検索してみてください。

実に多くの業者がヒットするのではないでしょうか。大手消費者金融や銀行から中小の消費者金融、信販会社など実に様々な業者がキャッシングサービスを行っています。

これらの中から、いったいどのような業者を選ぶとよいのでしょうか?参考にしてほしい3つのポイントをご紹介します。

キャッシング先に悩んだら!まずは銀行を検討してみましょう

キャッシングと言えば消費者金融が真っ先に思い浮かぶ方も多いかもしれません。しかし、キャッシングサービスは銀行やクレジットカードを扱う信販会社でも行っています。

キャッシング業者を決めるときに、まず検討してほしいのが銀行です。銀行からのキャッシングにはいくつかの利点があります。

  • 周囲にばれる確率が著しく低い
  • キャッシングを検討した時に躊躇する理由の多くが「周囲にばれるのが嫌だから」ということだそうです。これは、在籍確認の電話や郵送物から発覚するのを恐れている場合ですが、銀行でしたら、たとえ電話があったり郵便物が来たとしても不審に思われることは少ないでしょう。

  • 低金利な場合が多い
  • 一般に消費者金融よりも銀行からのキャッシングのほうが金利が低いと言われています。

    金額にもよりますが、低い所では3%なんていうところもあるくらいなので、返済額をポイントに選ぶ場合は銀行にするとよいでしょう。

ただし、デメリットもいくつかあり、その一つが審査やカードの発行に若干時間がかかるところが多いということです。

最近は一定の条件を満たすと即日対応をしてくれるなんて言うところも増えてきました。しかし、審査からカード発行、実際にキャッシングができるようになるまで2週間近くかかってしまうなんていう銀行も実際に有ります。

急いでいない場合は構いませんが、急いでいる場合はそうなると大変なことになりますので、銀行を選ぶ場合はそういった点も選ぶポイントにしましょう。

要チェック!業者によってセールスポイントが違います

キャッシング業者のホームページを確認すると様々な単にキャッシングだけではなくサービスが付随されているものもあるのが分かります。

これらのサービスは同じようなキャッシング業者をより個性的なものにし、それぞれのニーズを求めている人には魅力的に映りますよね。ここでは実際にあるサービスをいくつかご紹介していきます。

サービス名 内 容
無利息
キャンペーン
一定期間金利が無しで借りられるサービスです。
基本的には新規契約時のみに限られます。
30日間という期間を設けているところが多いようです。
レディース
キャッシング
女性専用のキャッシングサービスです。
エステの割引サービスなどの女性向けの特典があるものもあります。
電話担当者など業者側も女性のみで営業されています。
即日融資 申し込んだその日にキャッシング出来るサービスです。
最短だと申し込んで30分でキャッシングを利用することができるようになります。
WEB完結 証明書の送付から入金まで郵送でのやり取りが無いサービスです。
スマホから入金返済管理もできるので、家族にばれたくない人に便利です。
専業主婦向け
キャッシング
銀行限定のサービスとなります(消費者金融の場合は配偶者の許可・証明書の提出が必要です)。
配偶者に安定した収入があれば限度額は低いですがキャッシングを受けることができます。

こういったサービス以外にも、業者ごとに独自のサービスを取り扱っているものもあります。同じ条件でどちらに使用か悩んでいるときなどは、こういったものの中からご自身のニーズに合ったものを選ぶようにしてみてください。

審査に通る業者を選ぶのも重要ポイントです!

いくら自分が、この業者から借りたい!と思っていても、審査に通らなければ意味はありませんよね。

キャッシングは、申し込んだ人すべてが希望通りに借り入れできるわけではありません。業者が審査を行い、その審査に基づいて限度額などを決定します。場合によっては貸し付けが出来ないという判断を下されることもあるのです。

審査は業者によって大きく異なります。基本的には信用情報機関の情報を基に判断されますが、それだけではなく、各業者の裁量も大きくかかわってくるのです。

また、消費者金融よりも銀行の方が比較的審査が厳しい印象があるようです。そのため、収入面などで不安なところがある方は、まずは消費者金融に申し込んでみるのも悪くない判断かもしれません。

ここで気を付けなくてはいけないのは、複数の業者に同時に申し込まないということです。

キャッシングを申し込んだという情報は信用情報機関に登録されます。そのため、同じような時期に複数の業者に申し込むと、審査のときに「返すあてはあるのかな」「借り逃げするつもりかな」と不信感を与えかねないのです。

このような申し込みブラックの状態になるのを避けるためにも、一度申し込んでから半年程度期間をあけて申し込むようにしましょう。

初めてならココ!おすすめキャッシング5社をご紹介!

これまで、初めてキャッシングをする際に失敗しないためのポイントなどをご説明してきましたが、では実際にキャッシングをしてみよう!となるとどこにしようか…と悩んでしまうかもしれません。

そんなアナタの為に初めてのキャッシングでオススメな業者をご紹介していきます。

初めての銀行キャッシング!おすすめの銀行2社とは?

まずおすすめの銀行キャッシングを2つお教えします。

  • 三菱東京UFJ銀行

限度額は低いですが専業主婦(最大30万円)や学生(最大10万円)も利用可能!

限度額 最大500万円まで
金 利 変動:4.6~14.6%
特 徴 テレビ窓口利用で最短40分で融資可能

提携ATM(コンビニ等含む)の手数料無料。平日(9時~21時)も土日祝日(9時~17時)もテレビ窓口なら最短40分で融資可能です。

  • みずほ銀行

みずほ銀行住宅ローンを利用している場合は金利0.5%引き下げ中!

限度額 最大1000万円まで
金 利 変動:3.0~17.0%
特 徴 所定条件でWEB完結申込み可能

限度額の大きさと金利の低さはピカイチ。エグゼクティブプランの場合、教育資金の優遇や、プレゼントなど様々なサービスを受けることができます。

安心にキャッシング出来る消費者金融3社を教えます!

続いて、消費者金融のキャッシング3社をご紹介しましょう。

  • プロミス

所定の条件を満たせば郵送などのないWEB完結で申し込み・キャッシングが可能!

限度額 最大500万円まで
金 利 変動:4.5~17.8%
特 徴 新規契約の場合は30日間は無利息!

三井住友銀行系グループのキャッシング業者。レディースキャッシングもあり、コールセンターの担当者も女性ですので女性の方でも安心してキャッシング出来ます!

  • アコム

30日間無利息キャンペーンは新規契約時に対応!

限度額 最大500万円まで
金 利 変動:4.7~18.0%
特 徴 キャッシング専用とクレジット機能併用を選べる!

三菱東京UFJ銀行系グループのキャッシング業者。ショッピング枠最大300万円マスターカードのクレジットカードタイプのものもあり、様々なシーンで活用できます。

  • アイフル

カードの配達時間指定受け取りはバレたくない方は必見のサービス!

限度額 最大500万円まで
金 利 変動:4.5~18.0%
特 徴 1000円からでも借り入れが可能!

近年では珍しい独立系のキャッシング業者。他の2社同様に初めての方30日間無利息キャンペーンを行っています。レディースキャッシングでは万一の連絡をSMSでしてくれます。

初めてだからこそあわてずじっくりと決断しましょう!

お金が早めに必要で…と焦ってしまうと、どうしても様々な事を見落としがちになります。

特に初めてキャッシングを検討される方は、冷静に判断が出来ない状況になっている可能性もありますので、すぐにキャッシングを申し込む前に一呼吸おいて冷静に考えて見ましょう。

特に、返済計画は申し込みの前にきちんと立てておくようにしておかなくてはいけません。

見込みもないのに、キャッシングサービスを利用すると、返済が困難になってしまい、最終的には多重債務や自転車操業、最悪の場合、闇金に手を出してしまったり、返済が出来なくなって金融事故を起こしてしまうかもしれないのです。

滞納や、自己破産などをしてしまい、金融事故を起こすと、それからの人生設計にも大きくかかわってきてしまいます。近い将来に車や家の購入を考えているならばそれらをあきらめなくてはいけない可能性も出てきてしまいます。

そのような悲しい未来にならないためにも、キャッシングに申し込む前にはきちんとした返済計画や、見通しを立て、無理なく返済できると確信を得るようにしましょう。

それらをきちんと行うことが出来ればキャッシングは決して怖いものではありません。むしろ、困った時の強いパートナーとして付き合っていくことが可能です。

賢く使うことで人生をより豊かなものにすることもできますので、初めてのキャッシングをお考えの方は、恐れすぎず、楽観的すぎず、正しい知識をもって有効的に利用していきましょう。

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