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甘い審査のカードローン、探すコツが知りたい!

今月は思った以上に急な出費が多い!でも、少しどこからか借りたいけど、じつはほかのカードローンの返済もまだ残ってる。こんな状態でもまだ貸してくれるところはある?

大丈夫!金融業者はあなたが思っているよりたくさんあります。でも、探すときはちょっと注意が必要です。他の業者からの借入れがあっても、融通してくれる業者の探し方のコツを伝授します。

審査が甘い業者は本当に存在するの?

少し前だと、延滞記録や任意整理、自己破産などのいわゆる『ブラック』といわれる状態が信用情報に記載されていると、融資はまず受けられませんでした。『ブラックOK!』『審査げき甘!』などのうたい文句がおどっている消費者金融の紹介webもありましたが、大体は、それほど甘い審査はしていないところがほとんどでした。

しかし最近は中小の金融業者を中心に、不利な条件の人でも融資をしてくれるところが増えてきています。

どうしてもお金が必要な場合は、申し込んでみる価値はあるかと思います。

中小の業者でも金融業者はたくさんある!

中小の消費者金融はTVや街頭で派手な宣伝をしていないので、目につきにくいのですが、意外と長年にわたって独自のノウハウで堅実な営業を続けている会社が多数存在します。最近は、そういった無名の中小の消費者金融をまとめて紹介するサイトや、口コミを集めたサイトが多く見うけられます。

無名でも安心!人気の中小消費者金融

そのなかでも、特に人気のある会社をピックアップしてみました。

●フタバ

融資可能額 利率 返済方法
10~50万円まで 14.959~17.945% 元利均等方式

創立50周年の伝統ある会社です。対応が丁寧、どこも断られたのにフタバだけはすぐに貸してくれた、など評判もいいようです。ただ、最近になって貸出率が低下しているという噂もあります。

●フクホー

融資可能額 利率 返済方法
5~200万円まで 7.3~18% 元利均等方式または元金自由返済方式

こちらも50年以上の営業実績のある会社です。特に、ブラックの人でも貸してくれるとの評判が多いです。返済中でも増額してくれることもあるようです。

●アロー

融資可能額 利率 返済方法
200万円まで 15~19.94% 残高スライドリボルビング方式

中堅業者にはめずらしく、即日融資に対応してくれる会社と評判です。返済中の増額にも応じてくれるようです。ただ、属性はきびしく正社員でないと貸してくれないとの口コミもあるので注意が必要です。

●ユニーファイナンス

融資可能額 利率 返済方法
1万~00万円まで 12~17.9% 残高スライドリボルビング方式

愛知県の会社です。中堅業者としてはめずらしく、無人店舗もあります。(愛知県内に9店)東海地方中心に地域密着型の融資をしてきましたが、最近ではプロミスと提携し、プロミスのATMからの借入れ・返済が可能となり、全国からの融資に対応できるようになりました。

ほかにもいろいろな業者がありますが、専業主婦OK、小口融資専門など会社によって特色があります。何のために借りるのかはっきりさせた上で、自分にあったところを選びましょう。

ここに注意!違法業者の見分け方

ただ中小の業者を利用する場合、くれぐれも注意してほしいことがあります。中小業者のwebはつくりがシンプルで情報量が少ないので、ブラック業者と見分けがつきにくいことも多いのです。どうすればいいのでしょうか?

大丈夫!見分ける方法はちゃんとあります。消費者金融の営業には、金融庁から発行された登録番号が必ず必要になります。

これがないと違法な無登録業者、つまりブラック金融ということになります。

正規の登録業者であれば、webに登録番号がちゃんと記載されています。たいていはwebの一番下に明記してあります。

この番号を金融庁のHPの登録貸金業者情報検索入力ページに入力すると、会社名、代表者名、電話番号、住所がでてきます。

もし該当する社名が出てこなかったり、住所や会社名が違っていたら、違法業者の可能性大です。近寄らないようにしましょう。

また、任意加入ではありますが日本貸金業協会に登録している業者はここから発行された番号も持っています。この番号もwebに記載されているので、あれば念のために日本貸金業協会のwebで検索してみましょう。二つとも同じ会社名、住所、電話番号が出ればまず安全といえます。

ただ、日本貸金業協会はあくまで任意加入です。正規の業者でも加入していない場合があります。金融庁で検索して、会社名や住所があっていれば問題のない業者といえます。

なお、金融庁のHPには違法業者の会社名も載っています。すべての無登録業者をのせているわけではありませんが、初めての業者から借りる場合には、一応チェックしてみるといいでしょう。

洗練されたデザインのwebでも要注意!

また、1ケタ台のやたらと低金利をうたっている業者は要注意です。

『ゲキ甘審査!』『ブラック大歓迎!』といった類のキャッチコピーがおどっている業者も避けたほうがいいでしょう。最近は正規の業者に負けないくらいきれいなwebで安心させる違法業者もあります。登録番号を必ず確認しましょう。

大手とはここが違う!借りる前におさえるべきポイントとは

違法業者を見分ける方法もわかったし、さっそく申し込み…といきたいところですが、中小の業者から借りる場合には、中小ならでは注意点があります。

まず、審査に時間がかかることが多いということです。中小の業者は当然ながら、大手に比べるとかなり少ない人数で営業しています。大手のように自動化されたスコアリングとちがい、経験値のある社長が自ら審査していることも考えられます。即日対応の業者も増えてきてはいますが、即日融資は難しい可能性があるということは頭に入れておきましょう。

また、設備投資にお金をかけられないことから、webで申し込みを完結できないこともあります。直接窓口へ行って面談を受けなくてはいけないので、かなり時間をとられることが考えられます。

過去に任意整理や自己破産した人なら、あれこれ細かく事情を聞かれるのは当然です。

何を聞かれても明瞭に答える準備をしておきましょう。

必要な書類は確実に!書類の不備は印象も悪くなる!

また、身分証明書や収入証明書など、提出する書類も大手金融業者よりも多くなる傾向があります。とくに勤務年数を確認するものや収入証明は借入れの金額にかかわらず提出を求められる傾向があります。本当にきちんと返せる人かどうかを見極める大事な判断材料となるからです。不備のないように借りる前にしっかりチェックしておきましょう。

借りる前に…。返済計画はしっかりたてよう!

何とか審査も通って、いざ借入れ!でもその前に必ずやらなくてはいけないことがあります。金利の計算と返済回数の確認は入念にしましょう!中小の業者ではwebにシミュレーション機能がないこともあるので、ついつい返済シュミレーションをおこたってしまいがちですが、

生活に支障のない返済をするためにも、返済額は必ず把握しておきましょう。

また、返済方法の選択肢が大手ほど多くないことも考えられます。業者指定の銀行口座に振り込む場合は手数料もかかります。塵も積もればの言葉もあります。返済回数が多くなれば、かなりの額になることも考えられます。繰上げ返済が可能なら、なるべく早く返す努力も必要です。

社会的信用を守るために。返済日は厳守が鉄則!

他社からも借入れがある場合は、それぞれの返済日の確認も忘れずにチェックしましょう。支払い期限に遅れた場合、遅延損害金を支払ったり、信用情報に傷をつけることにもなります。

信用情報に返済遅延情報が記載されると、また融資を受けようとしても、受けられなくなる可能性があります。

どうしても必要なのにどこからも借りられない!ということがないように、返済日に確実に返せる仕組みを自分で作りましょう。

借りる目的がはっきりして、自己管理がしっかりできるのであれば複数の借入れは決して悪いことではありません。せっかく借りたのですから、やっぱりあの時借りてよかった!といえるような使い方をしてください。

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