一時的にキャッシングしたい！イオンカードが打って付け？

いつもキャッシングが必要というわけではないが、たまの旅行などで一時的にキャッシングを利用したいと考える事はあるものです。

そういう場合、新たにカードローンを契約するのは面倒。そこで確認したいのがスーパーなどの会員カードです。クレジットカード機能はついていないでしょうか。

もちろん審査がありますから無い場合もありますが、イオンカードなら審査基準も緩く大概利用可能です。そこでこのイオンカードについて紹介しましょう。

ただし、あまりキャッシングを利用しない人は予め返済の可能性を検証しておくことが大切な事、さらに将来的に利用が増えそうという人はカードローンを契約したほうがお得な事を説明していきます。

一時的なキャッシング利用ならカードローンを契約するまでもない

普段キャッシングには縁が無くても、急にお金が必要になることは有ります。しかし例えばカードローンを利用しようとしても申込みから契約まで手間がかかって面倒と考える人は多いでしょう。

しかし、そういう人でも普段利用している近所のスーパーなどの会員カードは持っているのではないでしょうか。なんとなく申込んだと思いますが、そういった会員カードの多くはクレジットカード機能が付いているはずです。

まずは自分の持ってるカードを確認してみることにしましょう。

スーパーの会員カードにはクレジットカード機能が付いている

ではまず自分の利用している会員カードの契約書を調べてみましょう。

例えば店舗数も多く沢山の人が利用していると思われるイオンカードの場合であれば、クレジットカード機能が付いているはずです。

もちろんイオンカード以外でも大部分のこういった流通系のカードには何らかのクレジットカード機能が含まれているはずです。

もしついていない場合には、たぶんカードが何種類かあってクレジットカード機能が付いているものが別にあると思われます。

クレジットカードのキャッシング機能を知ろう

普段クレジットカードというものを意識したことが無いような人は、単純にショッピングがカードでできるものだというような認識はあると思いますが、それ以上には知らない人もいるでしょう。

しかし実際にはクレジットカードには、次の機能が用意されています。

ショッピング枠もキャッシング枠も審査によって金額が決定し、キャッシング機能では、上限までＡＴＭなどで引き出すことが可能です。返済は以前は翌月一括返済と言うのが一般的でしたが、現在では分割返済も可能なものが多くなっています。

したがって、利用方法から見ればクレジットカードのキャッシング機能はカードローンと同じように利用できるものと言って良いでしょう。

審査結果によってはキャッシング機能が利用できない場合がある

ただし、クレジットカードの場合、審査での年収や信用状態によってはショッピング機能は利用できてもキャッシング機能は付けてくれないというような場合も存在します。

したがって会員カードにクレジットカード機能が付いていたとしても、必ずキャッシング機能が利用できると言う保証はありません。

そこでカードの契約書やカードの説明資料を引っ張り出して、自分がキャッシング機能を利用できるのか、利用できるのであれば幾らまで利用できるのかを確認しておくことが重要になります。

イオンカードなら年会費無料！キャッシングのハードルも低い

そこでこういったクレジットカード機能を持つ流通系カードの代表例としてイオンカードについて調べていくことにしましょう。

イオンカードは比較的審査が緩く専業主婦でも持つことができるということで人気があります。もちろんクレジットカード機能の一つとしてキャッシング機能が提供されており、返済能力の小さい専業主婦などは怖いと思う人さえいるようです。

キャッシングを利用した後の返済方法も分割返済に対応していて大変利用しやすくなっています。

イオンカードは専業主婦をターゲットにしている

通常専業主婦の場合、収入がありませんから、クレジットカードによっては申込自体ができなかったり、できたとしても審査には通らなかったりする場合が多いものです。

しかしイオンカード等の流通系のカードの場合には利用者の多くは主婦になりますから、専業主婦であっても無下に断られることは有りません。

したがってこれから流通系のカードを作ろうと考えている場合、イオンカードはお勧めの一枚と考えて間違いありません。

専業主婦のキャッシング枠はどのように決まるか

ただし、業者側から考えれば返済能力の乏しい専業主婦をそのまま信用できると言うわけではありません。返済してもらえなければ損失につながるわけですから当たり前の話です。

ではなぜ専業主婦のほうが面食らうような比較的大きなキャッシング枠を割り当てることができるのでしょうか。専業主婦のキャッシング枠はどのように決められるのでしょうか。

実は専業主婦のキャッシング枠を決める際は、主婦自身を評価するのではなく、配偶者の収入が評価される事になります。このため申込時点で配偶者の収入についても申告が必要になるのです。

この配偶者の収入が大きければ、専業主婦であってもそれに見合う額のキャッシング枠が設定されるというわけです。

専業主婦もそうですが主婦というのは収入は小さいかもしれませんが、家計を支え流通業を利用するという点では業者にとって最重要な人たちなのです。

したがって、返済の裏付けさえあれば、こういう人にたくさん借りてもらうというのは業者にとっても悪い話ではないはずです。イオンはそれをうまく利用しようと考えたという事です。

返済は２通りの方法を選べる！どちらが得か？

では気になる返済方法はどうなっているのでしょうか。先ほど説明した通り、クレジットカードの返済の基本は翌月１回での返済でしたが、分割でなければ利用できないという人が多く、分割払いをサポートするところが増えています。

イオンカードの返済方法にも次の２種類が用意されています。

• 翌月一括返済
• リボルビング払いによる分割返済

このリボルビング払いは返済額が一定になるという事は知っているかもしれませんが、実は何を一定にするかによって様々な方式に分かれます。

ただし一般的にリボルビング払いといえば元金の返済分と利息を合わせた支払額が一定になるというもので、イオンカードの場合もこの方式が採用されています。

利用者はこの２つの返済方式のうちの１つを選択することができます。

ではどちらがお得なのでしょうか。当然ですが翌月一括で返済してしまえばそこまでしか利息は掛りませんから、一括払いのほうがお得になります。

しかもリボルビング払いは方式上の問題で、借入額が大きくなってくると利息も膨らむことになり、月々の返済額が決まっているために返済に占める利息分が増え元本の返済が進まなくなり、返済期間が延びることが知られています。

返済期間が延びるということは借入期間が延びるということで、利息はさらに膨らみます。したがってリボルビング払いというのは業者にとって利益が増えてよいのですが、利用者にとっては全体で考えれば負担は大きいと言えるのです。

したがって利用金額によりますが、一括で返済できるのであれば、翌月一括払いを選択したほうがお得です。

借りる前に返済の可能性を探る！返済不能ならブラックへ

これでいつも使っているカードでもキャッシングが可能なことが分かったと思います。だったら大いに利用しようと考える人もいるかもしれませんが、その前によくよく注意しなければならないことがあることを説明します。

借りるからには、そのお金は返さなければなりません。したがって借りる前には必ず返済の可能性を確認しておかなければなりません。

借りたものが返せなくなったら、ブラックという烙印を押されて、暫くの間、どこからもお金を借りることができなくなってしまいます。

本当に返済ができるのか借りる前に計算してみよう

日頃はお金を借りることは無く、たまに一時的にお金を借りようと考える人は、はっきり言えばお金の借り方を知りません。お金というのはどんなに少額であっても、十分な準備をしたうえで借りなければならないものです。

では何を準備すればよいのでしょうか。それは返済計画です。要するに返済できるかできないかを借入れ前に計算して、返済できる計画をたてる必要があるのです。

ではこの返済計画はどのようにたてればよいのでしょう。それは返済期間中毎月返済できるお金を捻出できるかどうかを計算すれば良いのです。

主婦であれば家計簿をつけていると思いますので、自分の家庭の収支は分かると思います。どんなに高収入があっても収支が赤字では返済などできません。

そこで返済期間中の月々の収支を予想してみましょう。１年遡って同じ時期の収支を参考に返済期間の収支をできるだけ正確に計算してみて下さい。

返済期間中のすべての月で、

の式が成立していれば返済が可能です。もし成立していない月がある場合にはそのままでは返済ができません。

もしそういう場合には、支出予定を見直して、節約できるものを洗い出し、支出幅を削減します。このようにしてこの数式が成り立つようにできれば、返済できるということになります。

返済計画ではこういった節約予定項目など細かい部分まで記載して、返済を確実なものにできるようにします。

更に借り入れ後は月々返済が計画通りに進んでいるのか確認し、計画に狂いが生じている場合には先々の返済計画を見直して、常に返済可能な状態を保つことが重要です。

もし返済ができなければブラックになってしまう事もある

では、もし返済できなくなった場合どうなるのでしょうか。もし返済できなければ、その情報は信用情報データベースに記載されることになります。この情報は例えば何かローンを借りようという場合、金融機関が参照します。

金融機関は返済がされなかったという情報を見たら、自分のところでも同じことが起こるのではないかと考えますから、この情報が残っている限り、金融機関はお金を貸してくれません。この状態をブラックといいます。

もともとブラックとは信用情報データベースの中にブラックリストがあってそこに名前が載ると貸してくれないという噂から来たものですが、実際にはそのようなブラックリストはなく、個人ごとの情報で判断されるものです。

あえてキャッシング枠を０にする選択もある

こういうこともあって、そういうキャッシング枠があるとつい使ってしまう可能性があり、ブラックになってしまう事も否定できないため、利用者の中にはクレジットカードのキャッシング枠をあえて０にしてもらう人もいます。

イオンカードの場合には殆どの場合キャッシング枠がもらえているようですので、もし自分の性格上、使いすぎる可能性がある場合には、キャッシング枠を０にすることを考えることも必要なのかもしれません。この点十分注意してください。

常時利用になりそう？将来を見据えてキャッシングを選ぼう

こうして一時的にキャッシングを体験してしまうと、その便利さに気づいてしまって、以後利用頻度が増え、ついには常時利用するようになる人がいます。

しかしクレジットカードのキャッシングはカードローンなどに比較して利用は不利で常時利用は決してお勧めできるものではありません。

常時利用に進むのであれば、将来を見据えて利用するキャッシングは慎重に選ぶ必要があります。

一時的に利用するつもりでも常時利用に向かう人がいる

キャッシングというのは一種の麻薬のようなもので、利用を続けると、もうそれ無しでは生活が成り立たなくなっていく場合があります。一時的な借り入れが、徐々に常時利用に進んでしまう事がよくあるのです。

使い勝手を考えればクレジットカードのキャッシング枠を利用する場合も、カードローンを利用する場合も、主にＡＴＭを使って引き出し、返済は分割返済が行えるため、大きな違いを感じません。

したがって、何の問題も感じずクレジットカードのキャッシング枠を使い続けてしまっている人が増加してきています。

常時利用ではクレジットカードのキャッシングは不利

しかしこれには大きな問題があります。特に利用回数が増えれば増えるほど、この問題は大きくなっていくことをよく理解しなければなりません。

こういった融資を受ける場合の問題点としては、次の２点があります。

• 使い勝手
• 利息の金額

使い勝手については先ほど説明したように大きな違いはありません。問題は利息の金額という事になります。

利息は次の計算式で計算されます。

例えば同じ期間で返済するのであれば、金利が低いほど有利な借入れができるという事です。そこでイオンカードのキャッシング機能の金利とイオン銀行のカードローンＢＩＧの金利を比較してみましょう。

どちらもかなりの幅がありますし、利用限度額によっても違ってきますが、初めて利用するような専業主婦の場合にはどちらも金利は最大値かそれに近い値が設定されます。

したがって、イオンカードなら１８．０％、カードローンＢＩＧでは１３．８％ということになります。数式から計算すればわかりますが、短期間の借入なら大した違いはありませんが、期間が長くなればなるほどイオンカードは不利になります。

先を見据えてカードローンの選択も視野に入れよう

したがって、イオンカードのようなクレジットカードの場合は一時的な利用であれば良いですが、常時利用には向いていません。

もし常時利用を想定するのであれば、申込から契約まで面倒かもしれませんが、最近では場合によっては即日利用も可能ですから、カードローンの利用を視野に考えることを勧めます。

ここで一時的にキャッシングしたい場合について纏めておきます。

• 一時的なキャッシングの利用であれば日頃利用しているスーパーの会員カードのクレジットカード機能が利用できる
• 特にイオンカードは審査のハードルが低く専業主婦でも利用できる可能性が高い
• お金の借入れ前には返済計画を立て返済の可能性を探ることが重要
• 常時利用する可能性がある場合には金利の関係から有利に利用できるカードローンの利用が推奨される

お金を借りる場合は、常に便利さと有利さを勘案して最適なカードを選ぶようにしましょう。